Онлайн кредит на картку в Україні

Взяти кредит онлайн на картку в Україні швидко: заповніть заявку та отримайте гроші за 5 хвилин.

Займ від Avans.Credit
Avans.Credit
1 000 - 30 000₴
Сума
0.01%
Ставка
15 - 30 днів
Термін
от 3,72% до 2993,53%
Реальна річна відсоткова ставка
Займ від Lehko Credit
Lehko Credit
1 000 - 20 000₴
Сума
0,09%
Ставка
1 - 360 днів
Термін
від 1 747,52 до 2 442,38%
Реальна річна відсоткова ставка
Займ від Твоя Позика
Твоя Позика
3 000 - 30 000₴
Сума
0.01%
Ставка
1 - 24 днів
Термін
9006,65% - 12412,91%
Реальна річна відсоткова ставка
Займ від Finbert
Finbert
3 000 - 8 000₴
Сума
1%
Ставка
10 - 14 днів
Термін
365%
Реальна річна відсоткова ставка
Займ від First Credit
First Credit
500 - 20 000₴
Сума
0.01%
Ставка
3 - 30 днів
Термін
771,86% - 5 335,58%
Реальна річна відсоткова ставка
Займ від Amigo
Amigo
500 - 25 000₴
Сума
0,93%
Ставка
1 - 360 днів
Термін
2061,78%
Реальна річна відсоткова ставка

Що таке кредит онлайн?

Онлайн кредит на карту – це сучасна фінансова послуга, яка має на увазі видачу позикових коштів на пластикову картку через інтернет протягом 5-15 хвилин.

Щоб його отримати, не потрібно особисто зустрічатися з кредитором в офісі. Достатньо зайти на його сайт, подати електронну заявку, і гроші надійдуть на картковий рахунок. Це своєрідна фінансова допомога в гострий момент з доставкою додому.

Вони видають кредити онлайн, МФО – це невеликі фінансові установи. Це офіційно зареєстровані компанії в Україні, які працюють на ринку за ліцензією, виданою Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг. Номінал має великий досвід роботи в сфері онлайн кредитування, робить професійні огляди кредитних компаній України.

Умови кредитування

Вік позичальникавід 18 років
Відсоткова ставкавід 0,01%
Максимальна сума кредитудо 30 000 грн
Сума першого кредитудо 30 000 грн
Термін кредитуваннявід 1 дня до 5 років
Онлайн-розгляд заявкимиттєво, за 10-15 хвилин
Вимогипаспорт, ІПН, громадянство України
Спосіб отриманняна картку, готівку
Додаткові документидля карткових кредитів – без довідки про доходи, для банківських кредитів – довідка про доходи
Кредитна історіяУ вас може бути погана кредитна історія
ЗайнятостіОтримати кредит можна і без офіційного працевлаштування
Час видачі кредитуцілодобово

Як отримати кредит онлайн на карту?

Для цього потрібно відповідати вимогам кредитних компаній. Для більшості вони такі:

  • Громадянство України, крім жителів АР Крим, зони АТО;
  • Вік 18-75 років;
  • Потужність;
  • Законослухняні (громадяни, які перебувають у розшуку/місцях позбавлення волі, не зможуть отримати кредит онлайн на картку);
  • Діючий закордонний паспорт, ІПН;
  • Картка будь-якого українського банку.

Крім того, для того, щоб брати кредити онлайн, вам знадобиться мобільний телефон, електронна пошта, будь-який гаджет з виходом в інтернет (смартфон, ПК, планшет, ноутбук).

Як бачите, вимоги досить прості. Практично кожен повнолітній українець може взяти кредит онлайн на картку. Це можуть бути:

Важливо! Навіть якщо людина, яка бажає отримати кредит онлайн, має негативну репутацію позичальника або є власником відкритих кредитів в інших фінансових установах, він все одно може розраховувати на схвалення заявки. Адже багато МФЦ лояльно ставляться до клієнтів, закриваючи очі на більшість моментів. Головне, щоб інші кредити не значилися як прострочені і погашаються вчасно.

Якщо позичальник співпрацює з МФЦ на постійній основі, то отримати кредит онлайн можна буде в 4 рази швидше, так як його дані та історія зберігаються в базі даних і немає необхідності повторно реєструватися, заповнювати анкету. Та й рішення про постійного клієнта кредитор приймає швидше, так як про нього вже сформувалася певна думка виходячи з того, як був погашений раніше взятий кредит.

Ніяких незрозумілих термінів, складних процедур перевірки – оформлення кредиту онлайн здійснюється за інтуїтивно зрозумілим покроковим алгоритмом:

  1. Зареєструйтесь на сайті.
  2. Виберіть розмір і термін кредиту на калькуляторі.
  3. Заповніть форму заявки.
  4. Додайте дані банківської картки.
  5. Дочекайтеся рішення системи.
  6. Підпишіть договір електронним підписом.
  7. Отримайте гроші.

Не всі знають, що таке електронний підпис. Коли ваша заявка схвалена, договір відправляється на електронну пошту, ви вивчаєте всі його розділи. Якщо умови влаштовують, потрібно поставити «підпис» – у відповідне поле ввести спеціальний код підтвердження, який сервіс надішле вам на телефон. Це буде комбінація букв і цифр. Факт його введення означає, що ви «підписали» договір і погоджуєтеся з усіма пунктами.

Щоб отримати кредит онлайн, вказуйте всі дані точно, достовірно, тоді сервіс, швидше за все, затвердить кандидата. Адже заявки на кредит онлайн аналізуються за багатьма параметрами, різними системами, сервісами, тому будь-які порушення правил подачі заявки неодмінно будуть виявлені, що і стане причиною відмови.

Зверніть увагу, що заявка на кредит приймається тільки в тому випадку, якщо в ній заповнені всі її поля. Ви не зможете взяти кредит онлайн, якщо ви:

  • Повідомити реквізити картки, заблокованої банком;
  • Прив’яжіть картку, термін дії якої закінчився/скоро закінчиться;
  • Ви намагаєтеся оформити кредит онлайн на іншу людину;
  • Вкажіть чужий номер телефону.

Незважаючи на простоту оформлення, всі кредити онлайн ретельно перевіряються. Тому відповідайте на всі питання чесно.

❗️ Зверніть увагу, що якщо вам відмовили в кредиті в одному МФЦ, ніхто не забороняє вам звернутися в інший. Кількість заявок не обмежена, чим більше заявок, тим вище шанс отримати кредит.

Переваги та недоліки онлайн-кредитування

Все більше людей хочуть оформляти кредити онлайн. Це не тільки зручно, але і займає мінімум часу, що дуже важливо в сучасному ритмі життя. Онлайн-заявка на кредит подається з будь-якої точки країни. Де б ви не знаходилися – в кафе, супермаркеті, вдома, на роботі – гроші будуть надходити на картковий рахунок віддалено.

Перевагами кредитів на картку є:

  • 96 зі 100 звернень задоволено;
  • Заявки на кредит онлайн обробляються миттєво;
  • Заставне забезпечення не надається;
  • Взяти кредит онлайн можна в будь-який час доби, у вихідні, святкові дні;
  • Відсутність черг;
  • Мета кредиту не важлива;
  • Новачки можуть брати кредити онлайн за вигідними 0,01%.

Серед недоліків відзначимо:

  • Невеликі суми (якщо ви шукаєте, наприклад, 30-50 тисяч гривень і більше, кредитні організації навряд чи допоможуть, доведеться звертатися в банки);
  • Висока процентна ставка (але з огляду на короткі терміни такого кредитування, іноді вигідніше переплатити, ніж не мати грошового ресурсу в критичний момент).

Приклад розрахунку платежів по першому кредиту

Якщо ви збираєтеся взяти кредит онлайн на карту вперше, зверніть увагу на ті компанії, які пропонують новачкам найвигідніші умови. Наприклад, на нашому порталі є безліч кредитних організацій, які пропонують ставку від 0,01% в день. Розрахунок вашого кредиту буде виглядати наступним чином:

  • Припустимо, ви взяли кредит на 1000 ₴ на 8 днів;
  • Винагорода становитиме: (1000*0,01%)*8=0,80 ₴;
  • Загальна віддача: 1000 + 0,80 = 1000,80 грн.

А значить, ваша переплата буде мінімальною (в даному прикладі всього 80 копійок).

Як розраховується переплата при повторному запозиченні?

Повторні кредити онлайн видаються за стандартними ставками. Кожен кредитор пропонує свою суму винагороди. Наприклад, ви вирішили взяти онлайн-кредит на суму від 7,5 тисяч гривень. на 23 дні. Вам була запропонована ставка 1,8% добових:

  • Переплата розраховується: (7500*1,8%)*23=3105 грн;
  • Разом повернення: 7500 + 3105 = 10605 грн.

Способи погашення заборгованості по кредиту онлайн

Для зручності позичальників існують різні способи погашення:

  1. Особистий кабінет на сайті кредитора.
  2. Інтернет-банкінг.
  3. Термінали самообслуговування.
  4. Електронні платіжні системи.
  5. Каси банків.
  6. У філії фінансової компанії.

Погасити кредит можна в будь-який час доби без комісії онлайн за методом No1. Решта мають на увазі певну комісію за переказ коштів (близько 3%).

Умови погашення кредиту – онлайн

При оформленні швидкого кредиту на карту позичальники підписують договір, в якому вказується кінцева дата погашення. У більшості випадків заборгованість повинна бути погашена одноразовим платежем, в повному обсязі. Але є фінансові установи, які дозволяють клієнтам погашати кредит за графіком (в розстрочку).

Буває, що є можливість погасити кредит раніше встановленого договором терміну. Тоді можна зробити дострокове погашення. Як правило, за нього не передбачені пені, штрафи, комісії. Спочатку взята в борг сума і відсотки, нараховані за фактично минулі дні, просто виплачуються. Це відмінний спосіб знизити витрати на погашення кредиту.

Крім того, терміни можна перенести за допомогою послуги «Пролонгація», яка доступна у більшої кількості МФО. Це дуже корисна опція, яка виручає позичальників в тих випадках, коли термін погашення настав, а вільних грошей на руках поки немає.

Як не переплатити по кредиту?

Ставки, за якими видаються карткові кредити онлайн складно назвати низькими. Тому є сенс скористатися нашими порадами, щоб не переплачувати:

  1. Звертайтеся за кредитами кожен раз в нову МФО, адже, як ми вже писали вище, більшість з них дають величезні знижки на перші кредити, тому ставка становить всього 0,01%.
  2. Вивчіть акції, програми лояльності, щоб знайти вигідну пропозицію. Наприклад, зараз у компанії «Е-Гроші» діє акція «Перший кредит під 0%». З його допомогою можна взяти кредит на 24 дні за ставкою 0,01% на добу. Це дуже вигідна угода, так як ви переплатите всього кілька гривень.
  3. Перш ніж брати онлайн кредит на карту, уважно вивчіть ставки всіх кредиторів, і виберіть найнижчі. Це можна швидко зробити на нашому сайті.
  4. Повертайте його своєчасно, щоб поки не платити пеня.
  5. Якщо це спрацює, погасіть борг раніше, так ви також заощадите, не переплачуючи.
  6. Чи є у вас фінанси? Сплатіть частину боргу, тоді винагорода буде нараховуватися на залишок заборгованості, що також зменшить переплату.
  7. Не варто брати в борг більше, ніж потрібно.
  8. Погашайте без комісій через особистий кабінет.

Закони, що регулюють онлайн-кредитування в Україні

Всі МФО повинні працювати в правовому полі своєї країни. У нашій країні їх діяльність регулюється наступними законами:

Компанії, які видають онлайн-кредити на картку, повинні бути внесені до державного реєстру Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері фінансових послуг, що підтверджується видачею свідоцтва про реєстрацію та ліцензії.

Як продовжити кредитний договір?

Коли заявка на кредит онлайн схвалена, копія договору надсилається клієнту на електронну пошту. Уважно вивчіть його для розділу про продовження термінів. Це важливий момент, так як пролонгація дозволяє перенести дату погашення в разі, якщо виникнуть непередбачені життєві обставини, що заважають здійснити своєчасну оплату.

Зробити пролонгацію можна через особистий кабінет або в терміналах самообслуговування. Для цього потрібно внести на рахунок кредитора суму, що дорівнює нарахованим відсоткам за фактично минули дні. У кожної компанії свої умови пролонгації. Але в середньому можна продовжити кредит на 7-30 днів і більше. Як правило, кількість продовжень не обмежена. Головне, кожен раз сплачувати відсотки.

Факт використання послуги пролонгації ніяк не впливає на кредитну історію. Більш того, це відмінний спосіб уникнути затримок і штрафних санкцій.

Важливо прийти вчасно! Зробити пролонгацію необхідно до того, як настане офіційна дата погашення. Деякі компанії не дозволяють продовжити кредит, якщо вже є прострочення. Тому уважно читайте угоду користувача, заздалегідь готуйтеся до повернення позикових коштів.

Чим загрожує прострочення кредиту?

Збираючись брати кредити через онлайн-сервіси, користувачі повинні розуміти, що порушення умов підписаного договору тягне за собою певну відповідальність. В першу чергу це стосується обов’язку вчасно погашати борги. В іншому випадку зволікання загрожує:

  • нарахування одноразового штрафу;
  • зробивши негативну позначку в досьє;
  • нарахування щоденної пені у % від суми заборгованості за кожен день прострочення (від 0,05 до 3%);
  • за зверненням кредитора до колекторських органів, судових органів.

При цьому не забувайте, що вплив основної ставки на кредит теж ніхто не скасує, і ваша переплата значно зросте. Все це в майбутньому позначиться на рейтингу позичальника.

Статистика ринку мікрокредитування

За даними Опендатабот, у 2023 році українці уклали 8 244 855 договорів про мікрокредитування з мікрофінансовими організаціями (МФО).

З червня по грудень обсяг чистих гривневих кредитів бізнесу зріс на 7,7%. За останні три квартали 2023 року обсяг чистого роздрібного гривневого кредитного портфеля також продемонстрував зростання, збільшившись на 20,3%.

Середня сума мікрокредиту у 2023 році склала 4 926 грн, що на 7% більше у порівнянні з 2021 роком. При цьому заборгованість українців за мікрокредитами за рік зросла на 16% і сягнула 9,3 млрд гривень.

Підведемо підсумки

Онлайн кредит на картку – оптимальне рішення, коли доступ до банківських продуктів обмежений. Тому в Україні, як і в усьому світі, активно зростає ринок мікрофінансування – на сьогоднішній день зареєстровано понад 700 кредитних організацій.

Найпопулярніші і затребувані МФО в Україні, які дають гроші в борг на оптимальних умовах:

Швидко і правильно вибрати онлайн кредит на карту з найвигіднішими умовами можна на нашому порталі. Ми зібрали тільки надійні компанії, які працюють легально, в рамках законодавства України. Вивчіть пропозиції кожного в одному місці, виберіть найзручніший для себе варіант.

Будь обережний! В Україні існує низка кредитних організацій, які працюють нелегально, тобто без ліцензії Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг. На перший погляд, вони пропонують те ж саме, що і легальні компанії. Але співпрацювати з ними дуже ризиковано. Шахраї використовують паспортні дані клієнтів у корисливих цілях. Наприклад, видають кредити на чужі документи в інших фінансових установах, які потім вимагають погашення. Також вони завуальовують інформацію в договорі, щоб потім позичальник втратив велику суму грошей або будь-яке майно через підступні умови, ставки, приховані комісії. На форумах можна прочитати жахливі відгуки про те, як деякі шахрайські «кредитори» вимагають кошти у людей, які ніколи їх не брали, супроводжуючись погрозами фізичної розправи. Краще співпрацювати з офіційними, ліцензованими фірмами.

Іменний фінансовий супермаркет зібрав усі МФО, які мають офіційну реєстрацію та ліцензії, що підтверджують легальну діяльність.