Кредитна картка – це платіжна картка, що дає змогу користувачеві здійснювати оплату товарів і послуг за допомогою позикових коштів, що надаються банком. Слід зазначити, що у звичному розумінні, кредитні картки не використовуються для того, щоб на них були кошти потенційного позичальника. Зазвичай, під такими картами мають на увазі і дебетові картки, на яких можна мати як особисті, так і гроші, отримані в борг у банку.
Коли банк визначає кредитний ліміт за карткою, то тут насамперед враховують вік клієнта, його дохід і кредитний рейтинг. У разі першого оформлення картки, банки зазвичай не надають велику суму, оскільки мають переконатися в благонадійності клієнта і в тому, що покладені на нього зобов’язання буде виконано. Якщо позичальник буде активно користуватися картою, то кредитне обмеження може бути збільшено. Також подібне може статися і після того, як клієнт напише відповідну заяву. Коли приймається рішення про збільшення ліміту, банк проводить оцінку здійснюваних операцій. До слова, якщо зняти гроші за допомогою банкомату, то надалі клієнт не зможе здійснювати безготівковий розрахунок, та й за таку операцію передбачена висока комісія.
Суттєво й те, якщо кредитна картка має грейс-період, а саме додатковий час після здійснення купівлі, протягом якого можуть бути відшкодовані витрати за карткою, без сплати нарахованих відсотків.
Не потрібно порівнювати пластикову картку зі звичайним кредитом, оскільки жоден банк не надасть фінансову допомогу на незначні потреби, а ось за допомогою пластикової картки їх цілком можна задовольнити.
Тривалість карткового кредиту триває не більше 2-х років, а ось споживчий кредит може бути більш тривалим.
Кредитна картка онлайн
В Україні кредитна картка є сучасним банківським продуктом, що дозволяє завжди мати додаткові кошти на своєму рахунку. Це досить зручно, особливо якщо виникли незаплановані витрати або покупки. У багатьох картах є спеціальні заохочення за покупки і знижки в магазинах, з якими співпрацює банк.
Сьогодні необов’язково звертатися до менеджера для того, щоб він допоміг в оформленні платіжної картки, адже тепер її можна оформити дистанційно, на сайті банку, що цікавить. Це досить зручно, оскільки можна заощадити час і позбавити себе від тяганини. Для того щоб оформити картку, достатньо мати паспорт та ІПН. Деякі банки також можуть запросити довідку про доходи за останнє півріччя для того, щоб упевнитися в платоспроможності клієнта.
Кредитну картку можна замовити в будь-який час і за зручного випадку забрати в найближчому відділенні банку. Як уже було зазначено, у кожної кредитної картки є кредитний ліміт, який може залежати від таких чинників:
- Офіційне працевлаштування;
- Стан кредитної історії;
- Сімейний стан;
- Вік потенційного позичальника.
За допомогою кредитної картки можна без проблем розраховуватися за кордоном, оплачувати комунальні рахунки, купувати бажані речі та товари, не обмежуючи себе ні в чому.
Перед оформленням кредитної картки потрібно звертати увагу на такі критерії:
- Тарифи на обслуговування. Більшість банків стягують плату за обслуговування карток, тому важливо і потрібно знати, скільки доведеться додатково оплачувати. У деяких банків є фіксована комісія, що не перевищує 30 грн. на місяць;
- Ставки. Тут потрібно звернути увагу на розмір ефективної відсоткової ставки, оскільки від цього залежатиме розмір щомісячних платежів;
- Обмеження. Тут потрібно уважно вивчити розмір кредитного ліміту, доступного для нового клієнта, а також умови його збільшення;
- Пільговий період. Це важливо, оскільки саме цей критерій дозволяє використовувати кредитну картку без відсотків. Важливо пам’ятати, що при знятті готівки пільгового періоду немає;
- Кешбек. Це досить приємний бонус, оскільки клієнт може отримати частину грошей, які були сплачені за певну покупку. Не всі банки надають подібну послугу, але з її допомогою можна заощадити, тому важливо, щоб вона була;
- Використання за кордоном. Важливо, щоб картка була без додаткової комісії та призначеною для подорожей.
Умови отримання кредитних карт
Банки роблять усе можливе для того, щоб максимально спростити процес, коли оформляється кредитна картка. У багатьох банків є спеціальні акції та пропозиції, які можуть порадувати як нових, так і постійних клієнтів. Кредитну картку можна отримати на таких умовах:
- Позичальник повинен бути у віці від 18 років і мати чинний паспорт та ІПН;
- Кредитний ліміт може варіюватися від 1000 до 50000 грн;
- Платіж зазвичай потрібно вносити по закінченню 20 днів з моменту розрахункової дати;
- Грейс-період. Зазвичай його тривалість становить 55 днів, але деякі банки готові запропонувати 100 днів;
- Розмір мінімального платежу може становити 3-10% від основної суми;
- Комісія за зняття готівки в банкоматі може варіюватися від 1 до 4%;
- Плата за обслуговування картки може варіюватися від 10 до 100 грн. на місяць.
Переваги кредитних карт
Кредитна картка онлайн користується великою популярністю у населення з таких причин:
- Клієнт має цілодобовий доступ до своїх коштів. Неважливо, день чи ніч за вікном, але клієнт може скористатися карткою в будь-який момент, і здійснити будь-яку покупку, не встаючи з дивана;
- Кредитна картка оформляється досить швидко і на відміну від банківського кредиту, її можна отримати дистанційно;
- Є пільговий період кредитування. Так, безкоштовно користуватися позиковими коштами до 60 днів;
- Комфорт і безпека. Банк зберігає конфіденційність і якщо картка буде загублена, її завжди можна заблокувати і відновити. Крім того, до кожної картки застосовується індивідуальний пін-код, який видає банк або самостійно вигадує клієнт;
- Усі витрати можна контролювати в особистому кабінеті, що досить зручно. Тут можна запросити виписку, наочно побачити витрати і планувати бюджет;
- Кредитна картка може використовуватися за кордоном;
- Cashback. Це приємний бонус за покупки, а саме, банк повертає частину коштів від здійсненої покупки, що досить вигідно.
Оформити кредитну карту в Україні
Для того щоб отримати кредитну картку, потрібно зробити таке:
- Звернутися до відділення банку або відвідати офіційний сайт і заповнити заявку, уважно вивчаючи й достовірно відповідаючи на кожне запитання;
- Вказати контактну й особисту інформацію, а саме номер телефону, електронну адресу, паспортні дані та ІПН;
- Відповісти на всі запитання заявки;
- Після введення всіх даних ознайомитися з пропонованим кредитним лімітом, який може видати банк;
- Ознайомитися з пропонованими умовами кредитування та, якщо все влаштує, натиснути на відповідну кнопку або залишити свої дані.
Чому можуть відмовити у видачі кредитної картки?
Кредитну картку може бути не видано. Відбутися це може з таких причин:
- Клієнт не досяг потрібного віку;
- У клієнта негативна кредитна історія, заборгованість за аліментами або податками;
- У клієнта недостатній рівень доходу;
- Клієнт надав недостовірні відомості про себе або не відповів на всі запитання;
- У клієнта є кілька прострочених кредиток.
Кредитні картки банків України
Кредитна картка – зручний спосіб вирішення фінансових проблем. Банки готові запропонувати своїм клієнтам таке:
- Банк Кредит Дніпро може запропонувати до 200000 грн., а пільговий період тут 65 днів. Відсоткова ставка становить 0,01%, а кредитна картка випускається і обслуговується безкоштовно. Позичальником може бути громадянин віком від 22 до 65 років, який має трудовий стаж від 6 місяців;
- Монобанк може запропонувати до 100000 грн. кредитного ліміту, а пільговий період тут 62 дні. Ставка за кредитом 3,2%. Є можливість отримати до 20% кешбеку, а позичальником може бути громадянин віком 18 років. Картку можна отримати за допомогою спеціального додатка, який потрібно попередньо встановити;
- ПУМБ. Ліміт без довідки про доходи становить 50000 грн., а доступний ліміт на картці становить 200000 грн. Позичальником може стати громадянин віком від 25 до 70 років. Щомісячний платіж становить 3% від щомісячної суми;
- Приват Банк. Тут можна отримати до 25000 грн., а пільговий період становить 55 днів;
- А-Банк. Тут можна отримати до 50000 грн. кредитного ліміту, а пільговий період становить 55 днів.
Звісно, це далеко не весь перелік банків, що працюють в Україні, але тут представлено найпопулярніші, до яких регулярно звертаються клієнти.
Чому краще підібрати кредитку через Nominal?
Nominal – інформаційний портал, де можна не тільки почитати актуальні новини зі світу фінансів, а й підібрати найбільш підходящу і вигідну для себе пропозицію, оскільки тут зібрані провідні банки країни. За допомогою сервісу можна вигідно оформити кредитну картку, не витрачаючи багато часу на вивчення наявних варіантів, адже більше не доведеться відвідувати різні сайти для того, щоб дізнатися умови кредитування. Нагадаємо, що портал є посередником між банком і позичальником, тому позики не видає. Ось чому краще співпрацювати з сервісом:
- Це абсолютно безпечно, оскільки Nominal працює лише з перевіреними та надійними банками;
- Можна заощадити час, адже пошук триватиме кілька хвилин;
- Є категоріальний поділ і зручний інтерфейс, що дасть змогу миттєво знайти потрібну інформацію;
- Інформація регулярно оновлюється, тому завжди можна отримувати свіжі новини.