Кредит на бизнес
- Рассмотрение до 30 мин
- Возраст от 18 до 65 лет
- Деньги на карту
- Рассмотрение до 10 мин
- Возраст от 18 до 65 лет
- Деньги на карту
- Рассмотрение до 20 мин
- Возраст от 21 до 70 лет
- Деньги на карту
- Деньги наличными
- Рассмотрение до 60 мин
- Возраст от 25 до 70 лет
- Деньги на карту
- Деньги наличными
- Рассмотрение до 30 мин
- Возраст от 18 до 75 лет
- Деньги на карту
- Рассмотрение до 15 мин
- Возраст от 18 до 75 лет
- Деньги на карту
Для открытия собственного дела нужны проработанная идея и деньги, если же денег нет - потребуется кредит на бизнес. И в этом начинается главная проблема, мало кто понимает, где получить финансирование для начала своего дела или его развития на более выгодных условиях, куда обращаться. В этой статье попробуем разобраться в данном вопросе.
Где взять займ на открытие и развитие бизнеса в Украине?
Для открытия малого или среднего бизнеса (МСБ), как и для его развития, нужны финансовые ресурсы. Обычно это не только сложный, но и финансово затратный процесс, и собственных денег может не хватить. В такой ситуации новые и действующие предприниматели оформляют кредит для бизнеса. Но, где взять деньги кредит? Это может быть банковский займ или кредитование в микрофинансовой организации.
Какие условия для малого бизнеса предлагают банки и МФО?
Условия банков
Получить кредит на открытие бизнеса в банке можно на более значительную сумму, чем в небанковских компаниях. Отличие заключается в том, что и требования к заемщикам усложнены несколькими факторами:
- Сбор подтверждающих личность и платежеспособность документов;
- Наличие хорошей кредитной истории;
- Длительное ожидание решения по заявке.
| Процентная ставка (годовая) | 5-20% |
| Максимальная сумма займа | до 3 млн. грн. |
| Срок предоставления займа | до 10 лет |
| Длительность рассмотрения заявки | до 1 дня |
| Способы получения | наличкой или онлайн |
Обратите внимание! Для получения займа в банке необходимо предоставить справку о доходах. Также могут потребовать залог для получения максимальной суммы.
Среди явных плюсов отметим, что в банке можно оформить кредиты на год или на несколько лет. Максимальная сумма значительно выше от предоставляемых в небанковских организациях, а годовая процентная ставка ниже.
Условия МФО
Кредиты малому бизнесу можно оформлять и в микрофинансовых компаниях, но сумма здесь ограничена – максимум 30 тыс. грн. Этих денег может хватить для старта небольшого бизнеса или развития действующего. Процентная ставка по данным займам начисляется ежедневно, а за просроченные платежи начисляются штрафы. Это что касается недостатков, но в МФО есть и ряд преимуществ:
- Можно оформить кредит на бизнес онлайн;
- Время оформления от 15 минут до 1 часа;
- Заявка рассматривается 1-15 минут;
- Для оформления займа достаточно паспорта и ИНН.
| Процентная ставка (в сутки) | 0,01%-2% |
| Максимальная сумма займа | до 30 тыс. грн. |
| Длительность рассмотрения заявки | от 5 минут |
| Срок предоставления займа | до 1 года |
| Способы получения | наличкой или онлайн |
Обратите внимание! Весь процесс оформления кредита на бизнес в микрофинансовой компании может проходит онлайн или в офисе организации. После оформления и одобрения заявки средства моментально поступают на счет заемщика.
Можно ли взять займ без поручителей в Украине?
Финансовые учреждения чаще всего не интересует какую именно компанию будет открывать клиент, их интересует – как он будет отдавать долг. Платежеспособность заемщика является главным фактором при выборе кредитора. Если нужен доступный кредит в банке заемщик предоставляет не только полный пакет подтверждающих личность и платежеспособность документов, но и при оформлении большой суммы залог в виде ликвидного имущества (транспортное средство, недвижимость и т.д.) или поручителей. На втором месте идет идея, если клиент предоставит детальный бизнес-план и докажет прибыльность запускаемого бизнеса – банки пойдут на встречу.
Это касается и оформления займа на развитие бизнеса. Доступный кредит юридическим лицам станет после того, как сотрудники финучреждения проверят компанию клиента, для убеждения в ее платежеспособности.
В МФО всё проще. Клиент заходит в каталог кредитных предложений, указывает несколько параметров:
- Выбирает цель займа;
- Вписывает сумму;
- Указывает срок.
После этого получает все действующие предложения, соответствующие параметрам поиска, переходит на сайт заемщика и оформляет займ. Поручительства и залог не требуются.
Кому подойдет кредит в МФО?
Небольшие займы в размере 10-30 тысяч грн. от микрофинансовых организаций подойдут для предпринимателей, которым срочно нужны деньги. Такой займ позволяет не трать сутки на ожидание и сбор документов, а получить деньги в течение часа. Кроме этого, небанковские компании периодически проводят акции и финансируют под 0%.
Что нужно знать перед оформлением займа?
При выборе банка или микрофинансовой компании стоит предварительно ознакомиться с отзывами о них. Внимательно прочитать условия предоставления займов, узнать процентную ставку. Проценты банков ниже небанковских компаний, но кредиты уступают им в длительности и простоте оформления.
Обратите внимание! Рекомендуется сразу узнавать о возможных штрафах при просрочке платежа. В жизни могут сложиться разные ситуации, влияющие на задержку платежа по займу, и при высоком штрафе заемщик окажется в еще более затруднительном положении.
Также отметим, что в Украине проще оформлять кредиты для малого бизнеса. При обращении в финансовое учреждение учитывайте это.
Как взять кредит на бизнес?
Оформляя кредит на бизнес с нуля или на его развитие заемщику следует делать это правильно. Вкратце опишем шаги по оформлению.
Процесс оформления кредита в банке
Клиент выбирает банк с выгодными условиями и далее выполняет несколько шагов. В случае с запуском нового бизнеса:
- Составляется детальный бизнес-план.
- В банк подается заявление на оформление займа.
- Предоставляются все необходимые документы.
- Проходится собеседование со специалистами банка.
В случае с займом на развитие собственного дела вместо бизнес-плана заемщик предоставляет документы со своей компании.
Популярные банки
Украинские банки выдают кредитование МСБ на выгодных условиях. Чтобы исключить недобросовестных заемщиков, они взамен требуют доказать платежеспособность и убедиться, что займ будет возвращен в срок. Ниже показано сравнение банков, где указаны условия кредитования от популярных украинских банков.
| Банк | Годовая процентная ставка | Доп. комиссия | Сумма | Срок выдачи кредита | Требуемый залог |
| UKRSIBBANK | от 15,9% | 1% от суммы | индивидуально | 1-10 лет | Ликвидное имущество, транспортное средство, недвижимость |
| Кредобанк | 20% | нет | до 420% от среднего дохода в месяц | до 2 лет | Ликвидное имущество, транспортное средство, недвижимость |
| Ощадбанк | от 18,2% | от 0,2% | индивидуально | до 3 лет | Недвижимость |
| ПриватБанк | 20% | нет | 200 тыс. – 3 млн грн. | 1-5 лет | Ликвидное имущество, транспортное средство, недвижимость |
| Укргазбанк | от 14,5% | 1% от суммы | до 30000000 грн | до 5 лет | Ликвидное имущество, транспортное средство, недвижимость |
| Укрэксимбанк | от 3% до 9% годовых | 0,5% от суммы кредита | до 3 млн.грн | до 5 лет | Ликвидное имущество |
| Credit Agricole | 14% | По договоренности с клиентом | До 75-90% от стоимости проекта | до 5 лет | Недвижимость, оборудование, транспортные средства, другие активы |
| Альфа-Банк Украина | от 12,2 до 21,6% | 0,9% от суммы | до 20 млн грн. | до 1 года | Ликвидное имущество, транспортное средство, недвижимость |
| МТБ БАНК (МАРФИН БАНК) | от 20.5 % | 0,4% | согласно расчету лимита | до 10 лет | Без залога |
| Банк инвестиций и сбережений | от 1,59% в месяц | нет | до 1 млн грн | до 3 лет | Без залога |
Процесс оформления кредита в МФО
При работе с микрофинансовыми компаниями рекомендуем использовать каталоги кредитных предложений. В Украине более 700 таких организаций и изучить их всех, отсеяв компании с плохой репутацией и отзывами, сложно. Сервисы подбора кредитных предложений работают только с лицензированными МФО, выдавая заемщику лучшие предложения на рынке.
Процесс оформления заявки:
- Перейдя на сайт компании нужно пройти регистрацию;
- Указать нужную сумму и срок займа;
- Указать в заявке личную информацию, паспортные и банковские данные;
- Добавить номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
Если все указанные данные будут корректными, оформление заявки пройдет быстро.
Популярные МФО
Среди сотен микрофинансовых организаций сложно выбрать лучшую, с самыми выгодными условиями. Но рекомендуем взглянуть на топ-5 компаний с хорошими отзывами и репутацией:
Заключение
Кредиты 2020 года для бизнеса предлагаются как банками, так и микрофинансовыми компаниями на выгодных условиях. Разница заключается в максимальной сумме займа, процентной ставке, количестве требуемых документов и затраченном на процесс времени. Исходя из этих критериев, заемщик выбирает, где ему выгоднее и удобнее оформлять займ.