Кредит на бизнес

Сумма кредита
На какой срок
МФО
Ставка
Сумма кредита
Условия
от0.23%
Ставка в день
до125 000грн
  • Рассмотрение до 30 мин
  • Возраст от 18 до 65 лет
  • Деньги на карту
от0.00%
Ставка в день
до7 000грн
  • Рассмотрение до 10 мин
  • Возраст от 18 до 65 лет
  • Деньги на карту
от0.10%
Ставка в день
до500 000грн
  • Рассмотрение до 20 мин
  • Возраст от 21 до 70 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
от0.12%
Ставка в день
до100 000грн
  • Рассмотрение до 60 мин
  • Возраст от 25 до 70 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
от0.80%
Ставка в день
до100 000грн
  • Рассмотрение до 30 мин
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Деньги на карту
от0.70%
Ставка в день
до20 000грн
  • Рассмотрение до 15 мин
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Деньги на карту

Для открытия собственного дела нужны проработанная идея и деньги, если же денег нет - потребуется кредит на бизнес. И в этом начинается главная проблема, мало кто понимает, где получить финансирование для начала своего дела или его развития на более выгодных условиях, куда обращаться. В этой статье попробуем разобраться в данном вопросе.

Где взять займ на открытие и развитие бизнеса в Украине?

Для открытия малого или среднего бизнеса (МСБ), как и для его развития, нужны финансовые ресурсы. Обычно это не только сложный, но и финансово затратный процесс, и собственных денег может не хватить. В такой ситуации новые и действующие предприниматели оформляют кредит для бизнеса. Но, где взять деньги кредит? Это может быть банковский займ или кредитование в микрофинансовой организации.

Какие условия для малого бизнеса предлагают банки и МФО?

Условия банков

Получить кредит на открытие бизнеса в банке можно на более значительную сумму, чем в небанковских компаниях. Отличие заключается в том, что и требования к заемщикам усложнены несколькими факторами:

  • Сбор подтверждающих личность и платежеспособность документов;
  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Длительное ожидание решения по заявке.
Процентная ставка (годовая) 5-20%
Максимальная сумма займа до 3 млн. грн.
Срок предоставления займа до 10 лет
Длительность рассмотрения заявки до 1 дня
Способы получения наличкой или онлайн

Обратите внимание! Для получения займа в банке необходимо предоставить справку о доходах. Также могут потребовать залог для получения максимальной суммы.

Среди явных плюсов отметим, что в банке можно оформить кредиты на год или на несколько лет. Максимальная сумма значительно выше от предоставляемых в небанковских организациях, а годовая процентная ставка ниже.

Условия МФО

Кредиты малому бизнесу можно оформлять и в микрофинансовых компаниях, но сумма здесь ограничена – максимум 30 тыс. грн. Этих денег может хватить для старта небольшого бизнеса или развития действующего. Процентная ставка по данным займам начисляется ежедневно, а за просроченные платежи начисляются штрафы. Это что касается недостатков, но в МФО есть и ряд преимуществ:

  • Можно оформить кредит на бизнес онлайн;
  • Время оформления от 15 минут до 1 часа;
  • Заявка рассматривается 1-15 минут;
  • Для оформления займа онлайн достаточно паспорта и ИНН.
Процентная ставка (в сутки) 0,01%-2%
Максимальная сумма займа до 30 тыс. грн.
Длительность рассмотрения заявки от 5 минут
Срок предоставления займа до 1 года
Способы получения наличкой или онлайн

Обратите внимание! Весь процесс оформления кредита на бизнес в микрофинансовой компании может проходит онлайн или в офисе организации. После оформления и одобрения заявки средства моментально поступают на счет заемщика.

Можно ли взять займ без поручителей в Украине?

Финансовые учреждения чаще всего не интересует какую именно компанию будет открывать клиент, их интересует – как он будет отдавать долг. Платежеспособность заемщика является главным фактором при выборе кредитора. Если нужен доступный кредит в банке заемщик предоставляет не только полный пакет подтверждающих личность и платежеспособность документов, но и при оформлении большой суммы залог в виде ликвидного имущества (транспортное средство, недвижимость и т.д.) или поручителей. На втором месте идет идея, если клиент предоставит детальный бизнес-план и докажет прибыльность запускаемого бизнеса – банки пойдут на встречу.

Это касается и оформления займа на развитие бизнеса. Доступный кредит юридическим лицам станет после того, как сотрудники финучреждения проверят компанию клиента, для убеждения в ее платежеспособности.

В МФО всё проще. Клиент заходит в каталог кредитных предложений, указывает несколько параметров:

  1. Выбирает цель займа;
  2. Вписывает сумму;
  3. Указывает срок.

После этого получает все действующие предложения, соответствующие параметрам поиска, переходит на сайт заемщика и оформляет займ. Поручительства и залог не требуются.

Кому подойдет кредит в МФО?

Небольшие займы в размере 10-30 тысяч грн. от микрофинансовых организаций подойдут для предпринимателей, которым срочно нужны деньги. Такой займ позволяет не трать сутки на ожидание и сбор документов, а получить деньги в течение часа. Кроме этого, небанковские компании периодически проводят акции и финансируют под 0%.

Что нужно знать перед оформлением займа?

При выборе банка или микрофинансовой компании стоит предварительно ознакомиться с отзывами о них. Внимательно прочитать условия предоставления займов, узнать процентную ставку. Проценты банков ниже небанковских компаний, но кредиты уступают им в длительности и простоте оформления.

Обратите внимание! Рекомендуется сразу узнавать о возможных штрафах при просрочке платежа. В жизни могут сложиться разные ситуации, влияющие на задержку платежа по займу, и при высоком штрафе заемщик окажется в еще более затруднительном положении.

Также отметим, что в Украине проще оформлять кредиты для малого бизнеса. При обращении в финансовое учреждение учитывайте это.

Как взять кредит на бизнес?

Оформляя кредит на бизнес с нуля или на его развитие заемщику следует делать это правильно. Вкратце опишем шаги по оформлению.

Процесс оформления кредита в банке

Клиент выбирает банк с выгодными условиями и далее выполняет несколько шагов. В случае с запуском нового бизнеса:

  1. Составляется детальный бизнес-план.
  2. В банк подается заявление на оформление займа.
  3. Предоставляются все необходимые документы.
  4. Проходится собеседование со специалистами банка.

В случае с займом на развитие собственного дела вместо бизнес-плана заемщик предоставляет документы со своей компании.

Популярные банки

Украинские банки выдают кредитование МСБ на выгодных условиях. Чтобы исключить недобросовестных заемщиков, они взамен требуют доказать платежеспособность и убедиться, что займ будет возвращен в срок. Ниже показано сравнение банков, где указаны условия кредитования от популярных украинских банков.

Банк Годовая процентная ставка Доп. комиссия Сумма Срок выдачи кредита Требуемый залог
UKRSIBBANK от 15,9% 1% от суммы индивидуально 1-10 лет Ликвидное имущество, транспортное средство, недвижимость
Кредобанк 20% нет до 420% от среднего дохода в месяц до 2 лет Ликвидное имущество, транспортное средство, недвижимость
Ощадбанк от 18,2% от 0,2% индивидуально до 3 лет Недвижимость
ПриватБанк 20% нет 200 тыс. – 3 млн грн. 1-5 лет Ликвидное имущество, транспортное средство, недвижимость
Укргазбанк от 14,5% 1% от суммы до 30000000 грн до 5 лет Ликвидное имущество, транспортное средство, недвижимость
Укрэксимбанк от 3% до 9% годовых  0,5% от суммы кредита до 3 млн.грн до 5 лет Ликвидное имущество
Credit Agricole 14% По договоренности с клиентом До 75-90% от стоимости проекта до 5 лет Недвижимость, оборудование, транспортные средства, другие активы
Альфа-Банк Украина от 12,2 до 21,6% 0,9% от суммы до 20 млн грн. до 1 года Ликвидное имущество, транспортное средство, недвижимость
МТБ БАНК (МАРФИН БАНК) от 20.5 % 0,4% согласно расчету лимита до 10 лет Без залога
Банк инвестиций и сбережений от 1,59% в месяц нет до 1 млн грн до 3 лет  Без залога

Процесс оформления кредита в МФО

При работе с микрофинансовыми компаниями рекомендуем использовать каталоги кредитных предложений. В Украине более 700 таких организаций и изучить их всех, отсеяв компании с плохой репутацией и отзывами, сложно. Сервисы подбора кредитных предложений работают только с лицензированными МФО, выдавая заемщику лучшие предложения на рынке.

Процесс оформления заявки:

  • Перейдя на сайт компании нужно пройти регистрацию;
  • Указать нужную сумму и срок займа;
  • Указать в заявке личную информацию, паспортные и банковские данные;
  • Добавить номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Если все указанные данные будут корректными, оформление заявки пройдет быстро.

Популярные МФО

Среди сотен микрофинансовых организаций сложно выбрать лучшую, с самыми выгодными условиями. Но рекомендуем взглянуть на топ-5 компаний с хорошими отзывами и репутацией:

Заключение

Кредиты 2020 года для бизнеса предлагаются как банками, так и микрофинансовыми компаниями на выгодных условиях. Разница заключается в максимальной сумме займа, процентной ставке, количестве требуемых документов и затраченном на процесс времени. Исходя из этих критериев, заемщик выбирает, где ему выгоднее и удобнее оформлять займ.