Украинское бюро кредитных историй: всё, что нужно знать о УБКИ

Украинское бюро кредитных историй, сокращенно УБКИ, было создано в Украине в 2005 году. Компания собирает, хранит, обрабатывает и предоставляет кредитные истории (КИ). Организация работает круглосуточно и за более чем 15 лет на рынке собрала информацию о 80 млн украинских заемщиков. Подробно об этом пишет Nominal.com.ua.

Чем занимается УБКИ?

УБКИ — это дочерняя компания АО КБ «ПриватБанк», с уставным фондом в 5 млн грн ($190 тыс.). Она является лидером в Украине среди бюро кредитных историй, всего в стране зарегистрировано 10 подобных организаций. Компания получает информацию от всех украинских финансовых институтов, куда она передается заемщиками добровольно и после их письменного подтверждения.

В Бюро кредитных историй попадают данные человека после оформления первого кредита. В эти данные входит информация об использовании человеком заемных средств и его финансовой дисциплине. Данные о заемщике в УБКИ формируют своеобразное досье, в котором можно отследить насколько он соблюдает финансовую дисциплину, есть ли просроченные платежи, незакрытые кредиты и детальная информация по всем займам. Бюро занимается сбором и анализом данной информации, исходя из этих данных формируется кредитный рейтинг заемщиков.

Также УБКИ предлагает услугу «Регистрация утерянного паспорта«, что позволяет внести информацию об утере паспорта в свою кредитную историю. После регистрации заявки в кредитную историю человека добавляется пометка “ВНИМАНИЕ! Клиент сообщил об утере паспорта. Высокий риск мошенничества, не одобряйте кредит!”. Проверяя кредитную историю (или документы) кредиторы будут получать данное уведомление, что даст возможность выявить мошенников еще при попытке оформления кредита.

Важно! Обращение в Украинское бюро кредитных историй (при краже или утере документа) не исключает обязательного обращения в полицию и в Государственную миграционную службу (паспортный стол).

Читайте также: Как взять кредит в Украине, чтобы не переплачивать: советы и правила

Как правильно обратиться за проверкой?

Физические и юридические лица могут обратиться с запросом в Бюро, чтобы узнать информацию по своему кредитному рейтингу, отследить его изменения. Банки и другие финансовые организации обращаются в БКИ для оценки платежеспособности клиента, перед выдачей ему займа.

Отправить запрос в УБКИ можно в двух видах:

• Онлайн;
• Офлайн.

Для онлайн обращений, доля которых значительно превышает офлайн, клиент должен зайти на сайт организации и открыть раздел «Частным лицам». В данном разделе будут доступны вкладки «Кредитный рейтинг» и «Кредитная история». Далее, чтобы получить желаемые данные, необходимо нажать на «Получить». Заказ первого запроса за год – бесплатно, со второго запроса — 50 грн. Услуга оплачивается через сервис LIQpay. Для идентификации используется личный номер телефона клиента, в качестве подтверждения на него отправляется СМС.

Для офлайн обращения клиенты могут отправить письмо с заявлением установленного образца на почтовый адрес организации.

Как проверить свою кредитную историю?

В начале нужно разобраться, для чего нужно проверить свою КИ. На это есть минимум 3 причины:

1. Проверить кредитный рейтинг заемщика;
2. Проверить наличие незакрытых кредитов;
3. Проверить наличие открытых кредитов незаконным путем (мошенники могут открывать кредиты на чужое имя).

К примеру, банки чаще всего отказывают клиентам в кредитовании из-за плохой кредитной истории. Перед тем как взять новый кредит, можно проверить свою КИ и убедиться, что все предыдущие займы закрыты. После этого можно оформлять новый, без опасения получить отказ.

БКИ позволяет человеку узнать, кто просматривал его кредитную историю. Ее могут просматривать только компании, получившие на это согласие заемщика. Информация об этом доступна в разделе «Реестр запросов».

Также можно подключить услугу «СМС-контроль» и в автоматическом режиме получать всю информацию об изменениях в рейтинге заемщика на телефон.

Для проверки кредитной истории нужно предоставить документы:

• Скан-копия паспорта;
• ИНН.

Подключив платную услугу «СтатусКонтроль», заемщики могут за 500 грн в год получить безлимитный доступ к своему кредитному рейтингу и истории. В данную услугу входит онлайн-информирование клиента по СМС.

Через какой срок очищается кредитная история?

Закон Украины «Об организации формирования обращения кредитных историй» устанавливает максимально возможное время хранения данных о заемщиках в базах данных УБКИ и других бюро.

Если клиент давно погасил свои займы, то УБКИ продолжает хранить эту информацию 10 лет с момента закрытия. Информация о непогашенных кредитах не удаляется и хранится до момента его погашения, после чего еще 10 лет в архиве.

Какие банки входят в БКИ?

По данным Национального банка Украины (НБУ), партнерство с УБКИ заключили все ведущие банки Украины. Всего с УБКИ сотрудничает 34 банка, в том числе государственные банки:

• Ощадбанк;
• Укргазбанк;
• ПриватБанк.

Для финансовых организаций сотрудничество с БКИ позволяет повысить безопасность кредитования, не выдавая долгосрочные кредиты и микрозаймы клиентам с негативным кредитным рейтингом.

Как исправить кредитную историю?

Исправить ситуацию с негативным рейтингом заемщика можно, но подойти к этому процессу нужно ответственно.

5 шагов для улучшения кредитной истории:

1. Для начала нужно проверить КИ в БКИ и убедиться, что она негативная.
2. Проверить все данные по кредитам: паспортные данные, графики платежей, задолженности. При нахождении ошибок необходимо обратиться в Бюро, во вкладке «Оспорить кредитную историю», с копиями документов, для доказательства.
3. Следующим шагом необходимо погасить все задолженности.
4. После закрытия всех долгов следует начать брать небольшие займы и погашать их четко по графику. Можно брать займы в МФО и в банках. Если микрофинансовые организации с высокой вероятностью выдадут кредит клиенту с плохим кредитным рейтингом, то банку придется предоставить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность.
5. Следуя данной инструкции необходимо раз в полгода проверять свою КИ. Динамика должна быть положительной.

Со временем кредитная история и рейтинг должны быть полностью исправлены.

Заключение

УБКИ позволяет физическим и юридическим лицам контролировать свою кредитную историю и если она ухудшилась — исправить положение. Кроме этого, человек может в случае утери документов проверить, не оформлен ли на него кредит мошенниками.

Для финансовых учреждений УБКИ является защитой от недобросовестных заемщиков, снижая уровень просроченных кредитов (NPL).