
Рефинансирование кредитов в Украине
- Рефінансування кредитів (рефінансування) може стати шансом для тих, хто не може вчасно розрахуватися з кредитною компанією. Основним ризиком для кредиторів і позичальників можна вважати неповернення грошових коштів. Фінансова установа зацікавлена в утриманні клієнтів і максимізації прибутку, тому такі рішення пропонуються клієнтам, які не в змозі своєчасно погасити свої борги. Про це докладно пише Nominal.com.ua.
За допомогою рефінансування можна переукласти договір на більш прийнятних умовах з тим же або з іншою фінансовою установою. По суті, клієнт бере новий кредит, щоб погасити старий. Рефінансування актуальне для всіх банківських кредитів під заставу і передбачає оплату готівкою.
Перш ніж подавати заявку на рефінансування, наведемо фактори, які слід проаналізувати:
- Тривалість кредитування. Якщо до кінця терміну кредиту залишилося менше року, краще не звертатися за кредитом на рефінансування . Зазвичай відсотки за такими кредитами виплачуються і рефінансування буде вигідним, коли потрібно погашати кошти більш тривалий термін;
- Розрахуйте економічну вигоду від кредиту. Врахуйте, що вам знову потрібно буде платити комісії і вносити доплати, тому якщо різниця між відсотками незначна, краще відмовитися;
- Незаплановані витрати можуть бути викликані переоформленням страховки, запропонованої співробітниками банку;
- У разі рефінансування заставне майно підлягає переоцінці.
Правильний підхід до рефінансування дозволяє знизити навантаження і скоротити кількість витрат, тому, якщо є потреба в цій послузі, потрібно уважно вивчати пропозиції і кредитні договори.
Як об’єднати кілька кредитів в один?
Консолідація кредиту – це можливість об’єднати всі борги в одну, тим самим знизивши фінансове навантаження на бюджет.
Ось кроки, які вам потрібно зробити для консолідації кредитів:
- Знайти найвигіднішу кредитну пропозицію;
- Надати необхідний перелік документів;
- Подати заявку на новий кредит;
- Сплачувати борги перед іншими банками;
- Об’єднайте кілька кредитів в один, подавши заявку.
Читайте також: Навіщо МФО видають безвідсоткові кредити?
Чи можна рефінансувати з відкритими простроченнями?
Щоб проаналізувати ймовірність отримання рефінансування з простроченням, потрібно почати з вивчення своєї кредитної історії. Раз на рік можна безкоштовно запитувати дані в УБКІ. Більше шансів у тих позичальників, які не допустили прострочень, а просто вирішили співпрацювати з новим кредитором або об’єднати кілька кредитів в один.
Багато банків відмовляються співпрацювати з проблемними клієнтами і тому відмовляють у рефінансуванні. Якщо вам потрібна невелика сума, краще звернутися в МФО. Такі компанії більш лояльні, ніж банки, і готові співпрацювати навіть з тими, хто має поточні прострочення. Щоб підвищити ймовірність отримання позитивної відповіді від банку, потрібно підтвердити свої доходи, працевлаштування з документами, надати заставу та поручителя.
Де можна об’єднати всі кредити в один?
Однозначно відповісти на це питання не можна, так як багато що залежить від умов наявного кредиту, фінансового рейтингу позичальника, суми прострочень та інших значущих факторів. Практично в кожному банку і МФО є послуга рефінансування, що надається на різних умовах, тому при виборі потрібно в першу чергу звертати увагу на розмір процентних ставок, комісій, які потрібно буде сплатити при суміщенні / реєстрації. Головною перевагою банків є більш низька процентна ставка, що дозволяє економити кошти при здійсненні подальших платежів. Найкраще скористатися послугами банку, у якого є відкрита кредитна карта або рахунок. МФО підійдуть тим, кому терміново потрібні кошти, або з проблемною кредитною історією.
Як подати заявку на об’єднання кредитів?
Для того, щоб об’єднати кредити в один, клієнту необхідно звернутися в банк, написати заяву і подати відповідну заяву (зробити це можна як у відділенні, так і онлайн). Процедура практично нічим не відрізняється від оформлення звичайного кредиту, але все ж є кілька нюансів.
До клієнта, який бажає об’єднати кредити в один, можуть висуватися такі вимоги:
- Наявність стабільного доходу та офіційного працевлаштування;
- Хороша кредитна історія та високий кредитний рейтинг;
- Ніяких затримок.
До банку необхідно подати такі документи:
- ІПН, паспорт громадянина України;
- Виписка з банку або МФО з даними про заборгованість;
- Вказати детальні реквізити інших банків-кредиторів;
- Довідка про доходи та з місця роботи;
- Документи, що підтверджують наявність майна;
- Якщо є додатковий дохід, про це також потрібно повідомляти;
- Надати поручителя в хорошому фінансовому стані.
Деякі банки можуть запросити інші документи, тому краще все уточнити перед подачею заявки.
Читайте також: Іпотека в Україні. Повна інструкція про те, як оформити кредит на житло
Переваги та недоліки об’єднання кредиту в один
Перевагами консолідації кредитів можна вважати:
- Можливість сплатити один борг замість декількох, що призведе до зменшення суми щомісячних платежів;
- Можливість зміни тривалості кредиту та збільшення терміну його погашення;
- Підвищення кредитного рейтингу;
- Зменшення кількості затримок;
- Звільнення від минулих зобов’язань;
- Можливість отримання кредиту під менший відсоток.
Недоліки процедури:
- Деякі банки стягують пеню за дострокове погашення;
- Кошти за новим кредитом будуть перераховані на рахунок кредитора, а це означає, що клієнт не зможе отримати гроші особисто;
- Необхідність проведення переговорів з попереднім кредитором;
- Клієнт стикається з додатковими витратами, пов’язаними з отриманням нового кредиту.
У чому різниця між злиттям і реструктуризацією?
Об’єднання кредитів в одне дозволяє зберегти позитивну кредитну історію і уникнути наслідків прострочення. Кредит, який поєднує в собі кілька кредитів, прийнято називати консолідованим. Він призначений для зменшення щомісячного платежу. Іноді його плутають з рефінансуванням, але насправді це дві різні послуги, так як в другому випадку новий кредит видається для погашення поточного, а консолідований кредит дає можливість об’єднати кілька кредитів в один.
При рефінансуванні кредитор пропонує спеціальні умови, які дозволяють значно знизити фінансове навантаження. Можуть бути нижчі відсоткові ставки, більш тривалий термін і т.д.
Банки часто мають на увазі консолідацію, коли пропонують рефінансування. Консолідація кредитів – це також перекредитування, але не одного, а декількох кредитів. Новий кредит видається на загальну суму заборгованості за всіма старими кредитами.
Читайте також: Кредитна історія: як дізнатися та перевірити?
Як відбувається рефінансування кредитів онлайн?
Рефінансування онлайн-кредитів здійснюється за тим же принципом, що і банківських кредитів. Клієнт бере другий кредит, щоб погасити попередній на більш прийнятних умовах. Послугою можна скористатися як в кредитній компанії, так і в будь-якому іншому місці.
У яких випадках кредити рефінансування не допоможуть?
Рефінансування кредиту не допоможе, якщо до остаточного погашення залишилося менше року. Це не піде на користь як клієнту, так і банку. Також ви не зможете скористатися послугою, якщо вам потрібно буде внести лише кілька платежів по кредиту.
Підведемо підсумки
Якщо кредитів декілька, їх можна об’єднати в один, а безнадійні борги рефінансувати, що дозволяє зберегти кредитну історію та уникнути негативних наслідків прострочень. Це зручно, так як за рахунок послуг можна знизити навантаження на бюджет, підвищити кредитний рейтинг і не потрапити в «чорний список» кредиторів.