Рефинансирование кредитов в Украине

  • Рефінансування кредитів (рефінансування) може стати шансом для тих, хто не може вчасно розрахуватися з кредитною компанією. Основним ризиком для кредиторів і позичальників можна вважати неповернення грошових коштів. Фінансова установа зацікавлена в утриманні клієнтів і максимізації прибутку, тому такі рішення пропонуються клієнтам, які не в змозі своєчасно погасити свої борги. Про це докладно пише Nominal.com.ua.

За допомогою рефінансування можна переукласти договір на більш прийнятних умовах з тим же або з іншою фінансовою установою. По суті, клієнт бере новий кредит, щоб погасити старий. Рефінансування актуальне для всіх банківських кредитів під заставу і передбачає оплату готівкою.

Перш ніж подавати заявку на рефінансування, наведемо фактори, які слід проаналізувати:

  • Тривалість кредитування. Якщо до кінця терміну кредиту залишилося менше року, краще не звертатися за кредитом на рефінансування . Зазвичай відсотки за такими кредитами виплачуються і рефінансування буде вигідним, коли потрібно погашати кошти більш тривалий термін;
  • Розрахуйте економічну вигоду від кредиту. Врахуйте, що вам знову потрібно буде платити комісії і вносити доплати, тому якщо різниця між відсотками незначна, краще відмовитися;
  • Незаплановані витрати можуть бути викликані переоформленням страховки, запропонованої співробітниками банку;
  • У разі рефінансування заставне майно підлягає переоцінці.

Правильний підхід до рефінансування дозволяє знизити навантаження і скоротити кількість витрат, тому, якщо є потреба в цій послузі, потрібно уважно вивчати пропозиції і кредитні договори.

Як об’єднати кілька кредитів в один?

Консолідація кредиту – це можливість об’єднати всі борги в одну, тим самим знизивши фінансове навантаження на бюджет.

Ось кроки, які вам потрібно зробити для консолідації кредитів:

  • Знайти найвигіднішу кредитну пропозицію;
  • Надати необхідний перелік документів;
  • Подати заявку на новий кредит;
  • Сплачувати борги перед іншими банками;
  • Об’єднайте кілька кредитів в один, подавши заявку.

Читайте також: Навіщо МФО видають безвідсоткові кредити?

Чи можна рефінансувати з відкритими простроченнями?

Щоб проаналізувати ймовірність отримання рефінансування з простроченням, потрібно почати з вивчення своєї кредитної історії. Раз на рік можна безкоштовно запитувати дані в УБКІ. Більше шансів у тих позичальників, які не допустили прострочень, а просто вирішили співпрацювати з новим кредитором або об’єднати кілька кредитів в один.

Багато банків відмовляються співпрацювати з проблемними клієнтами і тому відмовляють у рефінансуванні. Якщо вам потрібна невелика сума, краще звернутися в МФО. Такі компанії більш лояльні, ніж банки, і готові співпрацювати навіть з тими, хто має поточні прострочення. Щоб підвищити ймовірність отримання позитивної відповіді від банку, потрібно підтвердити свої доходи, працевлаштування з документами, надати заставу та поручителя.

Де можна об’єднати всі кредити в один?

Однозначно відповісти на це питання не можна, так як багато що залежить від умов наявного кредиту, фінансового рейтингу позичальника, суми прострочень та інших значущих факторів. Практично в кожному банку і МФО є послуга рефінансування, що надається на різних умовах, тому при виборі потрібно в першу чергу звертати увагу на розмір процентних ставок, комісій, які потрібно буде сплатити при суміщенні / реєстрації. Головною перевагою банків є більш низька процентна ставка, що дозволяє економити кошти при здійсненні подальших платежів. Найкраще скористатися послугами банку, у якого є відкрита кредитна карта або рахунок. МФО підійдуть тим, кому терміново потрібні кошти, або з проблемною кредитною історією.

Як подати заявку на об’єднання кредитів?

Для того, щоб об’єднати кредити в один, клієнту необхідно звернутися в банк, написати заяву і подати відповідну заяву (зробити це можна як у відділенні, так і онлайн). Процедура практично нічим не відрізняється від оформлення звичайного кредиту, але все ж є кілька нюансів.

До клієнта, який бажає об’єднати кредити в один, можуть висуватися такі вимоги:

  • Наявність стабільного доходу та офіційного працевлаштування;
  • Хороша кредитна історія та високий кредитний рейтинг;
  • Ніяких затримок.

До банку необхідно подати такі документи:

  • ІПН, паспорт громадянина України;
  • Виписка з банку або МФО з даними про заборгованість;
  • Вказати детальні реквізити інших банків-кредиторів;
  • Довідка про доходи та з місця роботи;
  • Документи, що підтверджують наявність майна;
  • Якщо є додатковий дохід, про це також потрібно повідомляти;
  • Надати поручителя в хорошому фінансовому стані.

Деякі банки можуть запросити інші документи, тому краще все уточнити перед подачею заявки.

Читайте також: Іпотека в Україні. Повна інструкція про те, як оформити кредит на житло

Переваги та недоліки об’єднання кредиту в один

Перевагами консолідації кредитів можна вважати:

  • Можливість сплатити один борг замість декількох, що призведе до зменшення суми щомісячних платежів;
  • Можливість зміни тривалості кредиту та збільшення терміну його погашення;
  • Підвищення кредитного рейтингу;
  • Зменшення кількості затримок;
  • Звільнення від минулих зобов’язань;
  • Можливість отримання кредиту під менший відсоток.

Недоліки процедури:

  • Деякі банки стягують пеню за дострокове погашення;
  • Кошти за новим кредитом будуть перераховані на рахунок кредитора, а це означає, що клієнт не зможе отримати гроші особисто;
  • Необхідність проведення переговорів з попереднім кредитором;
  • Клієнт стикається з додатковими витратами, пов’язаними з отриманням нового кредиту.

У чому різниця між злиттям і реструктуризацією?

Об’єднання кредитів в одне дозволяє зберегти позитивну кредитну історію і уникнути наслідків прострочення. Кредит, який поєднує в собі кілька кредитів, прийнято називати консолідованим. Він призначений для зменшення щомісячного платежу. Іноді його плутають з рефінансуванням, але насправді це дві різні послуги, так як в другому випадку новий кредит видається для погашення поточного, а консолідований кредит дає можливість об’єднати кілька кредитів в один.

При рефінансуванні кредитор пропонує спеціальні умови, які дозволяють значно знизити фінансове навантаження. Можуть бути нижчі відсоткові ставки, більш тривалий термін і т.д.

Банки часто мають на увазі консолідацію, коли пропонують рефінансування. Консолідація кредитів – це також перекредитування, але не одного, а декількох кредитів. Новий кредит видається на загальну суму заборгованості за всіма старими кредитами.

Читайте також: Кредитна історія: як дізнатися та перевірити?

Як відбувається рефінансування кредитів онлайн?

Рефінансування онлайн-кредитів здійснюється за тим же принципом, що і банківських кредитів. Клієнт бере другий кредит, щоб погасити попередній на більш прийнятних умовах. Послугою можна скористатися як в кредитній компанії, так і в будь-якому іншому місці.

У яких випадках кредити рефінансування не допоможуть?

Рефінансування кредиту не допоможе, якщо до остаточного погашення залишилося менше року. Це не піде на користь як клієнту, так і банку. Також ви не зможете скористатися послугою, якщо вам потрібно буде внести лише кілька платежів по кредиту.

Підведемо підсумки

Якщо кредитів декілька, їх можна об’єднати в один, а безнадійні борги рефінансувати, що дозволяє зберегти кредитну історію та уникнути негативних наслідків прострочень. Це зручно, так як за рахунок послуг можна знизити навантаження на бюджет, підвищити кредитний рейтинг і не потрапити в «чорний список» кредиторів.