Рефинансирование кредитов в Украине в 2025 году

• Рефинансирование кредитов ( перекредитование ) может стать шансом для тех, кто не может рассчитаться с кредитующей компанией в установленный срок. Основным риском для кредиторов и заемщиков можно считать невозврат средств. Финансовая организация заинтересована в том, чтобы сохранить клиентов и получать максимальную прибыль, поэтому подобные решения предлагают клиентам, которые не способны своевременно вернуть долг.  Подробно об этом пишет Nominal.com.ua.

С помощью рефинансирования можно перезаключить договор на более приемлемых условиях с той же или с другой финансовой организацией. По сути, клиент оформляет новую ссуду для выплаты старой. Рефинансирование актуально для всех банковских кредитов, обеспеченных залогом, предусматривающих наличный расчет.

Перед оформлением перекредитования, вот какие факторы стоит проанализировать:

• Продолжительность кредитования. Если до конца действия вашего кредита осталось менее года, кредит на перекредитование лучше не оформлять. Обычно, проценты по таким кредитам выплачены и рефинансирование будет выгодно тогда, когда выплачивать средства нужно более продолжительное время;
• Проведите расчет экономической выгоды ссуды. Учтите, что вам вновь нужно будет оплачивать комиссии и вносить дополнительные платежи, поэтому, если различие между процентами будет незначительным — лучше отказаться;
• К незапланированным расходам может привести переоформление страховки, предлагаемой банковскими сотрудниками;
• В случае рефинансирования, залоговое имущество подлежит повторной оценке.

Правильный подход к рефинансированию позволяет снизить нагрузку и сократить количество трат, поэтому, при возникновении потребности в данной услуге, нужно внимательно изучить предложения и кредитные договора.

Как объединить несколько кредитов в один?

Объединение (консолидация) кредита – возможность объединить все задолженности в одну, тем самым снизив финансовую нагрузку на бюджет.

Вот какие действия потребуется сделать для консолидации ссуд:

• Найти наиболее выгодное кредитное предложение;
• Предоставить необходимый перечень документов;
• Оформить новый кредит;
• Выплатить задолженности перед другими банками;
• Объединить несколько кредитов в один, путем подачи заявления.

Читайте также: Почему МФО выдают беспроцентные кредиты?

Возможно ли перекредитование с открытыми просрочками?

Чтобы проанализировать вероятность получения перекредитования с просрочкой, нужно начать с изучения кредитной истории. В УБКИ раз в год можно запрашивать данные бесплатно. Больше шансов у тех заемщиков, которые не допускали просрочку, а просто решили сотрудничать с новым кредитором или объединить несколько кредитов в один.

Многие банки отказываются сотрудничать с проблемными клиентами и поэтому отказывают в перекредитовании. Если нужна небольшая сумма, лучше обратиться в МФО. Такие компании более лояльны, чем банки и готовы сотрудничать даже с теми, кто имеет действующие просрочки. Чтобы повысить вероятность получения положительного ответа в банке, нужно подтвердить свой доход, трудоустройство документально, предоставить залог и поручителя.

Где можно объединить все кредиты в один?

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя, так как многое зависит от условий действующего кредита, финансового рейтинга заемщика, размера просрочек и других значимых факторов. Практически у каждого банка и МФО есть услуга перекредитования, предоставляемая на разных условиях, поэтому при выборе нужно в первую очередь обращать внимание на размер процентных ставок, комиссии, которые нужно будет оплатить при объединении/оформлении. Основным преимуществом банков можно считать более низкую процентную ставку, позволяющую сэкономить при совершении дальнейших выплат. Лучше всего пользоваться услугами того банка, в котором имеется открытая кредитная карта или счет. МФО подойдет тем, кому срочно требуются средства, или же при проблемной кредитной истории.

Как подать заявку на объединение кредитов?

Для того чтобы объединить кредиты в один, клиенту нужно обратиться в банк, написать заявление и подать соответствующую заявку (можно как в отделении, так и онлайн). Процедура практически ничем не отличается от оформления обычного кредита, но все же несколько нюансов имеется. 

К клиенту, который хочет объединить кредиты в один, могут быть выдвинуты такие требования:

• Наличие стабильного дохода и официального трудоустройства;
• Хорошая кредитная история и высокий кредитный рейтинг;
• Отсутствие просрочек.

В банк нужно предоставить следующие документы:

• ИНН, паспорт гражданина Украины;
• Выписка из банка или МФО с данными о задолженности;
• Указать подробные реквизиты других кредитующих банков;
• Справка о доходах и трудоустройстве;
• Документы, подтверждающие наличие имущества;
• Если есть дополнительный доход, об этом также нужно сообщить;
• Предоставить поручителя с хорошей финансовой репутацией. 

Некоторые банки могут запросить и другие документы, так что перед обращением лучше все дополнительно уточнить.

Читайте также: Ипотека в Украине. Полная инструкция, как оформить кредит на жилье

Преимущества и недостатки объединения кредита в один

Преимуществами консолидации кредитов можно считать:

• Возможность вместо нескольких задолженностей выплачивать одну, что приведет снижению размера ежемесячных платежей;
• Возможность изменения продолжительности кредитования и увеличения срока выплат;
• Увеличение кредитного рейтинга;
• Снижение количества просрочек;
• Освобождение от прошлых обязательств;
• Возможность получения кредита под более низкую процентную ставку.

Недостатки процедуры:

• Некоторые банки начисляют штраф за досрочный возврат средств;
• Средства по новому кредиту будут перечислены на счет кредитора, а значит, клиент не сможет получить деньги лично;
• Потребность в переговорах с предыдущим кредитором;
• Клиент сталкивается с дополнительными расходами, связанными с оформлением нового кредита.

Чем отличается объединение от реструктуризации?

Объединение кредитов в один позволяет сохранить положительную кредитную историю и избежать последствий просрочки. Кредит, объединяющий несколько займов, принято называть консолидированным. Он предназначен для того, чтобы снизить ежемесячный платеж. Иногда его путают с перекредитованием, но на самом деле, это две разные услуги, так как во втором случае оформляется новый кредит для выплаты текущего, а консолидированный кредит дает возможность объединить несколько ссуд в одну.

При рефинансировании кредитор предлагает особые условия, которые могут в значительной мере снизить финансовую нагрузку. Здесь могут быть пониженные процентные ставки, более продолжительный срок и т.д.

Банки часто подразумевают консолидацию, когда предлагают рефинансирование. Объединение кредитов это тоже перекредитование, но не одного, а нескольких кредитов. Новый кредит оформляют на общий размер задолженности по всем старым ссудам.

Читайте также: Кредитная история: как узнать и проверить?

Как работает рефинансирование онлайн кредитов?

Рефинансирование онлайн кредитов происходит по такому же принципу, как и банковских. Клиент оформляет повторный займ для выплаты предыдущего на более приемлемых условиях. Услугой можно воспользоваться как в кредитующей компании, так и в любом другом месте.

В каких случаях перекредитование займов не поможет?

Рефинансирование кредита не поможет, если до конечной выплаты осталось меньше года. Это будет не выгодно как клиенту, так и банку. Также, услугой воспользоваться не получится, если нужно внести всего лишь несколько платежей по ссуде.

Подведем итог

При наличии нескольких кредитов их можно объединить в один, а проблемная задолженность рефинансируется, что позволяет сохранить кредитную историю и избежать негативных последствий просрочки. Это удобно, так как за счет услуг можно снизить нагрузку на бюджет, увеличить кредитный рейтинг и не попасть в «черный список» кредиторов.