Как поступить, если до зарплаты осталась неделя, а денег уже нет? Некоторые обращаются за помощью к друзьям, в то время как другие нажимают пару кнопок на смартфоне — и в считанные минуты получают микрозайм.
Однако за этой легкостью скрывается опасность: небольшие займы могут быстро превратиться в крупные долги, а финансовые сложности становятся почти постоянными. Об этом рассказал портал BBC Украина.
Как из 100 гривен вырос долг в 42 тысячи
Виталий впервые взял кредит в микрофинансовой организации (МФО) в 19 лет. Он занял 100 гривен на несколько дней до получения стипендии. Кредит вернул без задержек, поэтому в следующий раз сомнений не было.
Это было очень удобно. Деньги приходили буквально за минуты, и я не задумывался о возможных рисках.
Но как только он не смог вовремя выплатить один из займов, начались трудности. Чтобы погасить предыдущий долг, Виталий оформил новый заем. Затем еще один. И еще. Всего он получил 19 микрокредитов, и проценты наращивали долг до 42 тыс. грн.
Мне звонили по 10 раз в день, затем дошли до моих родственников, хотя я их контакты не предоставлял. Это было настоящее психологическое давление.
В итоге против него было возбуждено уголовное дело и заблокированы все банковские счета. Только после того как Виталий официально устроился на работу, ему удалось договориться с кредиторами и постепенно закрыть все долги.
Избавиться от долговой зависимости
По мнению психологов и финансистов, микрокредиты — это не просто финансовая, но и психологическая проблема. Эксперт Юлия Присяжнюк сравнивает её с азартной зависимостью.
Люди берут микрокредиты в момент эмоционального импульса.
— Они думают: “Зарплата будет через несколько дней, а мне это нужно прямо сейчас“. Но это ловушка, из которой трудно выбраться.
Часто люди берут десятки займов и не могут остановиться. Так произошло с Марией, которая из любопытства взяла первый микрозайм. Со временем её долг вырос до 120 тыс. грн, и ей пришлось уехать за границу, чтобы расплатиться.
Я второй раз прохожу этот круг избавления от долгов, и боюсь, что могу вернуться к этому в третий раз. Удержаться очень сложно.
Как избежать ловушки
Финансовые аналитики рекомендуют при финансовых затруднениях сначала обращаться в банки, где процентные ставки значительно ниже. Также важно обучаться финансовой грамотности и оценивать риски.
Не стоит воспринимать МФО как что-то плохое, но важно понимать, как устроена эта система, — заявляет экономист Виталий Шапран.
— Реальная ставка по таким кредитам может доходить до 4800% годовых. Чтобы скрыть реальные расходы, компании добавляют комиссии, штрафы и разные дополнительные платежи.
Нужно больше образовательных программ, чтобы у граждан была возможность осознать, с чем они имеют дело.
Финансовая свобода или долговая кабала
Микрозаймы действительно могут стать подспорьем в трудный момент, но только для тех, кто своевременно их погашает. Для других они становятся ловушкой, выбраться из которой невероятно сложно.
Если кто-то уже попал в долговую яму, юристы рекомендуют не скрываться, а искать варианты урегулирования. А психологи добавляют: главное — не оставаться один на один с проблемой.
И помните, что важно не только быстро получить микрозайм, но и внимательно оценить свою способность его вернуть, чтобы избежать долговой ямы Эмпатичное лидерство: почему руководителю лучше быть гуманным, а не слишком строгим
