17 марта был принят закон о поддержке налогоплательщиков на период осуществления мер, на время действующего законодательства. В соответствии с законодательством, должник освобождается от ответственности перед банком за возникновение просрочки потребительского кредита в период с 1.03.2020 по 31.04.2020. В это время банки не должны проводить начисление штрафов и пени, увеличивать процентную ставку, за исключением кредитных договоров, где фигурирует плавающий процент. Кредитные каникулы, как воспользоваться и кто может их получить подробно об этом пишет Nominal.com.ua.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы – отсрочка ежемесячного платежа, предоставляемая банком на определенный срок. Во время каникул заемщик не производит выплаты по кредитам.
Банк может предоставить следующие варианты отсрочки:
- Полная отсрочка. Данная разновидность выступает в роли простого перерыва кредитных выплат. Получить паузу можно только при наличии уважительной причины, подтвержденной документально.
- Частичная отсрочка. В этом случае составляется новый график ежемесячных платежей, по которому нужно будет в дальнейшем совершать платежи;
- Пересчет суммы кредита за счет смены валюты. Изменение валюты кредита может помочь выйти из сложной ситуации, что довольно выгодно, когда курс нестабильный.
На время карантина украинские банки могут предложить следующее:
- Реструктуризацию на более продолжительное время. Например, кредит оформлен на год, его могут пересчитать на полтора, чтобы ежемесячные выплаты снизились;
- Освободить от уплаты тела кредита. На весь срок кредитных каникул клиенту позволено выплачивать лишь проценты;
- Отсрочка по телу ссуды и по процентам. В этом случае банк проводит капитализацию. Это значит, что начисления будут продолжаться, но расплачиваться по ним нужно будет после карантина.
Читайте также: Рефинансирование кредитов в Украине
Кому полагаются кредитные каникулы?
Если уважительная причина будет документально подтверждена, вполне вероятно, что банк пойдет навстречу и предоставит кредитные каникулы. Иногда кредиторы выдвигают специальные условия, ограничивающие круг клиентов, которым доступна эта услуга.
В Украине кредитные каникулы выдаются не автоматически и для их получения нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.
Будут ли кредитные каникулы для кредитных карт?
Кредитные каникулы будут распространяться и на кредитные карты, в кредитном договоре по которым будет указано, что они потребительские. Если кредитная карта подпадает под дополнительный критерий о «счете со сроком погашения кредита до одного месяца», то на нее также можно получить отсрочку. Конечно, здесь могут возникнуть спорные моменты с картами, у которых продолжительность льготного периода не превышает 30 дней.
Как будут начисляться проценты на кредитных каникулах?
В Нацбанке уточнили, что льготный режим, который ввели на время карантина, не подразумевает прощение долгов, и кредиты в любом случае нужно будет возвращать. Банки будут продолжать начисление процентов за пользование заемными средства, но оплатить их можно будет по завершению карантинного режима.
Читайте также: Автоматический кредит на карту. Как робот выдает микрозаймы?
Можно ли устроить собственные «кредитные каникулы»?
Во время карантина клиент может не оплачивать проценты и банк за это не накажет. В период с 1.03.2020 по 30.04.2020 года штрафы и пеню начислять не будут, независимо от того, подал заявку клиент или нет. Правда, в мае, после завершения льготного периода, нужно будет заплатить за прошедшие месяцы. В этом случае лучше оформить реструктуризацию или обратиться за кредитными каникулами. Чтобы получить льготу от банка, нужно подать заявление и представить все необходимые документы, подтверждающие усложнение положения. В связи с карантином, подать заявку можно дистанционно.
Помимо заявления, клиент должен подтвердить, что на его финансовое состояние повлиял карантин, представив следующий документ:
- Справку из больницы или копию больничного листа, подтверждающего ухудшение здоровья;
- Выписку из приказов, подтверждающих принудительное отстранение на время карантина;
- Справку, подтверждающую факт увольнения или утрату дохода.
Что запрещено делать банкам?
Вот что банки не могут делать во время карантинного режима:
- Предлагать худшие условия при оформлении реструктуризации кредита;
- Увеличивать размер эффективной процентной ставки при оформлении реструктуризации;
- Назначать дополнительные комиссии.
Как повлияют кредитные каникулы на кредитную историю?
Кредитные каникулы окажут влияние на кредитную историю, так как в ней будет отображена любая просрочка, что повлияет на кредитный рейтинг. С низким рейтингом и плохой кредитной историей новый банковский кредит не оформить. Нацбанк уточняет, что банк может и не ухудшить оценку финансового состояния клиента, если передаст в бюро кредитных историй данные, свидетельствующие о выполнении обязательств.
Читайте также: Схемы погашения кредита в 2024 году
На что может рассчитывать бизнес?
В законе речь идет лишь о потребительских кредитах, но Нацбанк просит банки идти предпринимателям на встречу и предлагать такие же условия реструктуризации, как и для простых клиентов.
Для получения льгот, юридическим лицам нужно подтвердить, что у них произошло существенное снижение дохода или же прекращение деятельности.
Некоторые банки уже предоставляют кредитные каникулы бизнесменам. В Ощадбанке для предпринимателей предусмотрена отсрочка платежей по телу ссуды до 3-х месяцев по займам в форме невозобновляемой кредитной линии или срочной ссуды. ПриватБанк предлагает каникулы для всех предпринимателей малого и среднего бизнеса по продукту «Кредитный лимит на счете». О механизме работы сообщают персонально.
Подведем итог
Во время карантина клиенты могут воспользоваться кредитными каникулами и получить небольшую отсрочку. Банки могут предложить реструктуризацию или вовсе освободить от уплаты тела кредита и начисленных процентов. Также, клиенты могут не платить проценты по кредитам во время карантина, не уведомляя об этом банк. Правда, по истечению карантина, нужно будет внести платеж за минувшие месяцы.