Кредитные каникулы во время карантина: кому, где и сколько?

17 марта был принят закон о поддержке налогоплательщиков на период осуществления мер, на время действующего законодательства. В соответствии с законодательством, должник освобождается от ответственности перед банком за возникновение просрочки потребительского кредита в период с 1.03.2020 по 31.04.2020. В это время банки не должны проводить начисление штрафов и пени, увеличивать процентную ставку, за исключением кредитных договоров, где фигурирует плавающий процент. Кредитные каникулы, как воспользоваться и кто может их получить подробно об этом пишет Nominal.com.ua.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – отсрочка ежемесячного платежа, предоставляемая банком на определенный срок. Во время каникул заемщик не производит выплаты по кредитам.

Банк может предоставить следующие варианты отсрочки:

Полная отсрочка. Данная разновидность выступает в роли простого перерыва кредитных выплат. Получить паузу можно только при наличии уважительной причины, подтвержденной документально.
Частичная отсрочка. В этом случае составляется новый график ежемесячных платежей, по которому нужно будет в дальнейшем совершать платежи;
Пересчет суммы кредита за счет смены валюты. Изменение валюты кредита может помочь выйти из сложной ситуации, что довольно выгодно, когда курс нестабильный.

На время карантина украинские банки могут предложить следующее:

Реструктуризацию на более продолжительное время. Например, кредит оформлен на год, его могут пересчитать на полтора, чтобы ежемесячные выплаты снизились;
Освободить от уплаты тела кредита. На весь срок кредитных каникул клиенту позволено выплачивать лишь проценты;
Отсрочка по телу ссуды и по процентам. В этом случае банк проводит капитализацию. Это значит, что начисления будут продолжаться, но расплачиваться по ним нужно будет после карантина.

Читайте также: Рефинансирование кредитов в Украине

Кому полагаются кредитные каникулы?

Если уважительная причина будет документально подтверждена, вполне вероятно, что банк пойдет навстречу и предоставит кредитные каникулы. Иногда кредиторы выдвигают специальные условия, ограничивающие круг клиентов, которым доступна эта услуга.

В Украине кредитные каникулы выдаются не автоматически и для их получения нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Будут ли кредитные каникулы для кредитных карт?

Кредитные каникулы будут распространяться и на кредитные карты, в кредитном договоре по которым будет указано, что они потребительские. Если кредитная карта подпадает под дополнительный критерий о «счете со сроком погашения кредита до одного месяца», то на нее также можно получить отсрочку. Конечно, здесь могут возникнуть спорные моменты с картами, у которых продолжительность льготного периода не превышает 30 дней.

Как будут начисляться проценты на кредитных каникулах?

В Нацбанке уточнили, что льготный режим, который ввели на время карантина, не подразумевает прощение долгов, и кредиты в любом случае нужно будет возвращать. Банки будут продолжать начисление процентов за пользование заемными средства, но оплатить их можно будет по завершению карантинного режима.

Можно ли устроить собственные «кредитные каникулы»?

Во время карантина клиент может не оплачивать проценты и банк за это не накажет. В период с 1.03.2020 по 30.04.2020 года штрафы и пеню начислять не будут, независимо от того, подал заявку клиент или нет. Правда, в мае, после завершения льготного периода, нужно будет заплатить за прошедшие месяцы. В этом случае лучше оформить реструктуризацию или обратиться за кредитными каникулами. Чтобы получить льготу от банка, нужно подать заявление и представить все необходимые документы, подтверждающие усложнение положения. В связи с карантином, подать заявку можно дистанционно.

Помимо заявления, клиент должен подтвердить, что на его финансовое состояние повлиял карантин, представив следующий документ:

Справку из больницы или копию больничного листа, подтверждающего ухудшение здоровья;
Выписку из приказов, подтверждающих принудительное отстранение на время карантина;
Справку, подтверждающую факт увольнения или утрату дохода.

Что запрещено делать банкам?

Вот что банки не могут делать во время карантинного режима:

Предлагать худшие условия при оформлении реструктуризации кредита;
Увеличивать размер эффективной процентной ставки при оформлении реструктуризации;
Назначать дополнительные комиссии.

Как повлияют кредитные каникулы на кредитную историю?

Кредитные каникулы окажут влияние на кредитную историю, так как в ней будет отображена любая просрочка, что повлияет на кредитный рейтинг. С низким рейтингом и плохой кредитной историей новый банковский кредит не оформить. Нацбанк уточняет, что банк может и не ухудшить оценку финансового состояния клиента, если передаст в бюро кредитных историй данные, свидетельствующие о выполнении обязательств.

Читайте также: Схемы погашения кредита в 2024 году

На что может рассчитывать бизнес?

В законе речь идет лишь о потребительских кредитах, но Нацбанк просит банки идти предпринимателям на встречу и предлагать такие же условия реструктуризации, как и для простых клиентов.

Для получения льгот, юридическим лицам нужно подтвердить, что у них произошло существенное снижение дохода или же прекращение деятельности.

Некоторые банки уже предоставляют кредитные каникулы бизнесменам. В Ощадбанке для предпринимателей предусмотрена отсрочка платежей по телу ссуды до 3-х месяцев по займам в форме невозобновляемой кредитной линии или срочной ссуды. ПриватБанк предлагает каникулы для всех предпринимателей малого и среднего бизнеса по продукту «Кредитный лимит на счете». О механизме работы сообщают персонально.

Подведем итог

Во время карантина клиенты могут воспользоваться кредитными каникулами и получить небольшую отсрочку. Банки могут предложить реструктуризацию или вовсе освободить от уплаты тела кредита и начисленных процентов. Также, клиенты могут не платить проценты по кредитам во время карантина, не уведомляя об этом банк. Правда, по истечению карантина, нужно будет внести платеж за минувшие месяцы.