Кредитная история. Как узнать и проверить
В жизни бывают разнообразные ситуации, когда отказ приходит «просто так». Бывало ли у вас, что банк неожиданно отказал в выдаче кредита или работодатель без веских причин отказался брать на работу? Возможно, причина в кредитной истории! Кредитная история — как узнать и проверить подробно об этом пишет Nominal.com.ua.
Большинство людей уверены в отличности собственной кредитной истории. При этом человек может не знать о том, что такое кредитная история (КИ) и как она рассчитывается. Лучше проверить личную КИ, это поможет правильно строить жизнь с финансовой точки зрения.
В данном материале подробно описано, что такое кредитная история и о чем она может рассказать. Поехали!
Зачем знать свою кредитную историю?
Кредит – достаточно популярная «вещь» в современном мире, и в Украине в частности. С помощью кредитования можно решить массу внезапно возникших проблем или трудностей: оплата образования, оплата лечения, приобретение автомобиля или квартиры и многое другое.
Кредит невозможно получить без кредитной истории. В первую очередь банк будет обращаться к КИ, которая есть практически у каждого. Важно знать собственную кредитную историю, предостерегая от отказа в выдаче кредита от банковского учреждения или кредитных организаций.
Детально узнав личную кредитную историю можно облегчить получение денег в кредит.
Читайте также: Почему МФО выдают беспроцентные кредиты?
Кредитная история: Что это?
Кредитная история – информация обо всех обязательствах заемщика по кредитам, которая хранит все данные о предыдущих и текущих займах в банках и финансовых организациях (МФО, КПК и т.д.). Благодаря кредитной истории можно узнать когда, где и сколько денег заемщик взял в кредит. Можно узнать, бывал ли человек поручителем или со-заемщиком при чужом кредитовании. Как он проводил оплату по платежам, существовали ли задержки. Информация доступна за всю историю финансовой деятельности кредитозаемщика!
По сути, кредитная история является определенной характеристикой человека как финансового заемщика. Благодаря сведениям из КИ банки и принимают решение о выдаче или отказе в кредитовании.
Информация в кредитном досье содержит финансовые и личные данные заемщика (номер паспорта, идентификационный номер налогоплательщика, номер телефона, место проживания и работы). Не говоря о сведениях по кредиткам.
Если говорить о кредитках, то в кредитной истории присутствуют такого рода данные:
- Сумма кредитного лимита;
- Текущая сумма задолженности;
- Текущий график платежей;
- Сроки и объем погашения задолженности.
Сведения по КИ хранится в специализированных компаниях. Называются они БКИ или бюро кредитных историй. Это не одна компания, их несколько. Данные могут немного отличаться, но в целом они более-менее актуальны в каждой версии. Никогда нельзя знать, какую организацию использует конкретный банк или МФО, ведь у каждого финансового отделения свой источник. Бывают случаи, когда сведения берутся одновременно из нескольких источников.
Цельная КИ одного человека в Украине может храниться в разных местах. Причина проста: деньги в кредит можно получать из разных организаций, которые сотрудничают с разными бюро.
Банковские учреждения имеют право передавать сведения о заемщиках в кредитное бюро (БКИ).
Процесс сбора данных о кредитозаемщиках и их займах формируется на основании закона Украины от 2009 года. После изменений в законодательстве страны любой подписанный договор по кредитованию обязан передаваться на законных основаниях в БКИ (для пополнения КИ заемщика).
Получается, заемщик автоматически соглашается с передачей личных данных в бюро кредитных историй, при подписании договора о «финансовой поддержке». Поэтому банк или МФО спокойно передают информацию о кредитозаемщиках и не боятся дальнейших судебных разбирательств.
Любой кредит или частичный заем будет фиксироваться в специализированном бюро. Вне зависимости от цели и обстоятельств оформления денежного займа. Исключений не бывает, кредиты на небольшую сумму денег (до одной тысячи гривен) также попадут «под контроль». Не говоря уже о крупных ипотеках и лизингах.
Читайте также: Рефинансирование кредитов в Украине
Актуальность кредитной истории
Люди часто заблуждаются, когда речь идет о кредитной истории. В мире ходит слух якобы о том, что КИ обновляется не сразу. Спешим разочаровать, все наоборот. Банки и МФО наладили быстрый и бесперебойный процесс обмена информацией с кредитными бюро: все происходит мгновенно и в онлайне.
Данные о клиентах, задолженностях, суммах кредитования ежедневно обновляются. Все погашения задолженности мгновенно фиксируются и отмечаются в КИ. После обновленная информация следует в специализированное бюро.
Данные в кредитной истории актуальны, максимальная задержка составит два-три часа.
Можно ли заказать кредитную историю?
На 2024 год в Украине существует четыре кредитных бюро. Украинские банки зачастую используют только два из них: Первое всеукраинское бюро кредитных историй и Украинское бюро кредитных историй.
Любой вправе проверить КИ, для этого необходимо заказать ее у специализированного бюро. Действующее законодательство установило, что каждый гражданин имеет право единожды в календарный год проверить личную кредитную историю на бесплатном основании.
Для заказа кредитной истории необходимо зайти на официальный сайт УБКИ или ПВБКИ. Онлайн провести заказ бесплатно не удастся, поскольку бюро не хотят это делать без оплаты (можно провести, но придется заплатить за услугу). Дальше необходимо узнать физический адрес бюро, отправив по нему письмо о заказе КИ.
Платная процедура получения кредитного рейтинга разбита на два этапа. За 50 гривен можно полюбоваться кредитным рейтингом. Вам предоставят данные исключительно в сжатом виде, детальные сведения узнать не удастся. Кредитный рейтинг заемщика – все, на что можно рассчитывать. Кредитный рейтинг рассчитывается для каждого отдельно, рассчитываясь на основании КИ.
Доплатив дополнительные 50 гривен, бюро предоставит клиенту развернутую информацию как о кредитозаемщике. Человек узнает кредитный рейтинг, а также увидит данные о полном движении денег по кредитке. Эта информация абсолютно бесполезна для обычного гражданина, поскольку возможно бесплатно посмотреть ее в мобильном банке или запросить в отделении банка.
Читайте также: Автоматический кредит на карту. Как робот выдает микрозаймы?
Какую пользу приносит кредитная история?
Зачастую жители Украины обращаются к КИ крайне редко, только после прихода отказа по кредитованию. Причина отказа может быть любой и об этом необходимо позаботиться.
Бывают случаи, когда на ком-то «висит» чужой кредит. Неудачливый заемщик может ничего не знать об этом займе. Или давно погашенный заем так и не «закрыт», а числится просроченным. Случаются иные «забавные» ситуации, которые способны повлиять на получение денег в займы. Необходимо периодически проверять КИ, избавив себя от попадания в неловкие ситуации при оформлении кредитования.
Зачем нужна хорошая кредитная история?
Получить деньги в займы в банке с плохой кредитной историей просто невозможно. Да, иногда финансовые учреждения идут на уступки и просто поднимают процентную ставку. Но и такое развитие событий маловероятно, если у кредитозаемщика плохая КИ. В Украине важно иметь хорошую кредитную историю, чтобы не иметь проблем с получением займа в будущем.
В Европе и США кредитная история влияет не только на получение денег в займы, но и на жизнь в целом. КИ влияет на все аспекты жизни граждан в развитой стране: от оформления займа и до устройства на работу. Кредитная история в развитой стране – ваше лицо для юридических организаций.
Читайте также: Схемы погашения кредита в 2024 году
Что такое идеальная кредитная история?
Достаточно сложно охарактеризовать понятие идеальная КИ, каждое отдельное финансовое учреждение имеет особые критерии. Впрочем, несколько общих правил для создания великолепной истории кредитования есть!
Кредитная история с идеальным «сюжетом» обязана обладать займами, которые периодически оформляются и вовремя погашаются. Это самый главный признак платежеспособности и честности кредитозаемщика. Совершенное отсутствие займов и кредитов в последние годы – не самое удачное решение.
Непогашенные займы не критичны, необходимо начать выплачивать их прямо сейчас. Необходимо реально оценивать собственные возможности – не набирайте больше займов, чем сможете вовремя выплатить.
Идеальная история кредитования обязана обладать отсутствием постоянных (систематических) просрочек. Пара-тройка дней просрочки по единственному займу совершенно не играют роли, а вот трехмесячная задолженность вызовет у банка ряд вопросов и сомнений.
Как улучшить плохую кредитную историю?
Кредитная история – досье о заемщиках, хранящее все сведения о жизни граждан. Невозможно удалить «плохую» информацию, необходимо «перекрыть» ее «хорошей». Придется брать небольшие займы и аккуратно их погашать (точно в срок без задержек и ранних выплат). Например, оформите новую кредитку или возьмите технику в кредит.
За один месяц исправить КИ невозможно, это происходит постепенно в течение последующих пары лет. Лишь постепенно возможно создать правильную, без вопросов со стороны банковских и финансовых организаций.
Что и как влияет на кредитную историю?
История кредитования отдельного гражданина зависит от множества разнообразных факторов. Факторы влияют по-разному:
- 35%: История кредитных платежей;
- 30%: Размер лимитов и использование кредиток;
- 15%: Количество и разнообразность кредитных карт и займов;
- 15%: Кредитный возраст (как давно оформлялся первый кредит?);
- 5%: Количество запросов КИ.
Резюме
Украинцы не беспокоятся о собственной кредитной истории, пока банковское учреждение не откажет им в кредите. На самом деле крайне важно знать и контролировать личную КИ, постепенно приближая к идеалу.
В США и Европе кредитная история играет колоссальную роль, Украина начинает вставать на путь финансовой грамотности. КИ позволяет формировать семейный бюджет и планировать финансовую жизнь семьи на будущее.
