2686

Кредитная история: Как узнать и проверить

Кредитная история

В жизни бывают разнообразные ситуации, когда отказ приходит «просто так». Бывало ли у вас, что банк неожиданно отказал в выдаче кредита или работодатель без веских причин отказался брать на работу? Возможно, причина в кредитной истории! Подробно об этом пишет Nominal.com.ua.

Большинство людей уверены в отличности собственной кредитной истории. При этом человек может не знать о том, что такое кредитная история (КИ) и как она рассчитывается. Лучше проверить личную КИ, это поможет правильно строить жизнь с финансовой точки зрения.

В данном материале подробно описано, что такое кредитная история и о чем она может рассказать. Поехали!

Зачем знать свою кредитную историю?

Кредит – достаточно популярная «вещь» в современном мире, и в Украине в частности. С помощью кредитования можно решить массу внезапно возникших проблем или трудностей: оплата образования, оплата лечения, приобретение автомобиля или квартиры и многое другое.

Кредит невозможно получить без кредитной истории. В первую очередь банк будет обращаться к КИ, которая есть практически у каждого. Важно знать собственную кредитную историю, предостерегая от отказа в выдаче кредита от банковского учреждения или кредитных организаций.

Детально узнав личную кредитную историю можно облегчить получение денег в кредит.

Кредитная история: Что это?

Кредитная история – информация обо всех обязательствах заемщика по кредитам, которая хранит все данные о предыдущих и текущих займах в банках и финансовых организациях (МФО, КПК и т.д.). Благодаря кредитной истории можно узнать когда, где и сколько денег заемщик взял в кредит. Можно узнать, бывал ли человек поручителем или со-заемщиком при чужом кредитовании. Как он проводил оплату по платежам, существовали ли задержки. Информация доступна за всю историю финансовой деятельности кредитозаемщика!

По сути, кредитная история является определенной характеристикой человека как финансового заемщика. Благодаря сведениям из КИ банки и принимают решение о выдаче или отказе в кредитовании.

Информация в кредитном досье содержит финансовые и личные данные заемщика (номер паспорта, идентификационный номер налогоплательщика, номер телефона, место проживания и работы). Не говоря о сведениях по кредиткам.

Если говорить о кредитках, то в кредитной истории присутствуют такого рода данные:

  • Сумма кредитного лимита;
  • Текущая сумма задолженности;
  • Текущий график платежей;
  • Сроки и объем погашения задолженности.

Сведения по КИ хранится в специализированных компаниях. Называются они БКИ или бюро кредитных историй. Это не одна компания, их несколько. Данные могут немного отличаться, но в целом они более-менее актуальны в каждой версии. Никогда нельзя знать, какую организацию использует конкретный банк или МФО, ведь у каждого финансового отделения свой источник. Бывают случаи, когда сведения берутся одновременно из нескольких источников.

Цельная КИ одного человека в Украине может храниться в разных местах. Причина проста: деньги в кредит можно получать из разных организаций, которые сотрудничают с разными бюро.

Банковские учреждения имеют право передавать сведения о заемщиках в кредитное бюро (БКИ).

Процесс сбора данных о кредитозаемщиках и их займах формируется на основании закона Украины от 2009 года. После изменений в законодательстве страны любой подписанный договор по кредитованию обязан передаваться на законных основаниях в БКИ (для пополнения КИ заемщика).

Получается, заемщик автоматически соглашается с передачей личных данных в бюро кредитных историй, при подписании договора о «финансовой поддержке». Поэтому банк или МФО спокойно передают информацию о кредитозаемщиках и не боятся дальнейших судебных разбирательств.

Любой кредит или частичный заем будет фиксироваться в специализированном бюро. Вне зависимости от цели и обстоятельств оформления денежного займа. Исключений не бывает, кредиты на небольшую сумму денег (до одной тысячи гривен) также попадут «под контроль». Не говоря уже о крупных ипотеках и лизингах.

Актуальность кредитной истории

Люди часто заблуждаются, когда речь идет о кредитной истории. В мире ходит слух якобы о том, что КИ обновляется не сразу. Спешим разочаровать, все наоборот. Банки и МФО наладили быстрый и бесперебойный процесс обмена информацией с кредитными бюро: все происходит мгновенно и в онлайне.

Данные о клиентах, задолженностях, суммах кредитования ежедневно обновляются. Все погашения задолженности мгновенно фиксируются и отмечаются в КИ. После обновленная информация следует в специализированное бюро.

Данные в кредитной истории актуальны, максимальная задержка составит два-три часа.

Можно ли заказать кредитную историю?

На 2020 год в Украине существует четыре кредитных бюро. Украинские банки зачастую используют только два из них: Первое всеукраинское бюро кредитных историй и Украинское бюро кредитных историй.

Любой вправе проверить КИ, для этого необходимо заказать ее у специализированного бюро. Действующее законодательство установило, что каждый гражданин имеет право единожды в календарный год проверить личную кредитную историю на бесплатном основании.

Для заказа кредитной истории необходимо зайти на официальный сайт одного из бюро (лучше использовать УБКИ или ПВБКИ). Онлайн провести заказ бесплатно не удастся, поскольку бюро не хотят это делать без оплаты (можно провести, но придется заплатить за услугу). Дальше необходимо узнать физический адрес бюро, отправив по нему письмо о заказе КИ.

Платная процедура получения кредитного рейтинга разбита на два этапа. За 50 гривен можно полюбоваться кредитным рейтингом. Вам предоставят данные исключительно в сжатом виде, детальные сведения узнать не удастся. Кредитный рейтинг заемщика – все, на что можно рассчитывать. Кредитный рейтинг рассчитывается для каждого отдельно, рассчитываясь на основании КИ.

Доплатив дополнительные 50 гривен, бюро предоставит клиенту развернутую информацию как о кредитозаемщике. Человек узнает кредитный рейтинг, а также увидит данные о полном движении денег по кредитке. Эта информация абсолютно бесполезна для обычного гражданина, поскольку возможно бесплатно посмотреть ее в мобильном банке или запросить в отделении банка.

Какую пользу приносит кредитная история?

Зачастую жители Украины обращаются к КИ крайне редко, только после прихода отказа по кредитованию. Причина отказа может быть любой и об этом необходимо позаботиться.

Бывают случаи, когда на ком-то «висит» чужой кредит. Неудачливый заемщик может ничего не знать об этом займе. Или давно погашенный заем так и не «закрыт», а числится просроченным. Случаются иные «забавные» ситуации, которые способны повлиять на получение денег в займы. Необходимо периодически проверять КИ, избавив себя от попадания в неловкие ситуации при оформлении кредитования.

Зачем нужна хорошая кредитная история?

Получить деньги в займы в банке с плохой кредитной историей просто невозможно. Да, иногда финансовые учреждения идут на уступки и просто поднимают процентную ставку. Но и такое развитие событий маловероятно, если у кредитозаемщика плохая КИ. В Украине важно иметь хорошую кредитную историю, чтобы не иметь проблем с получением займа в будущем.

В Европе и США кредитная история влияет не только на получение денег в займы, но и на жизнь в целом. КИ влияет на все аспекты жизни граждан в развитой стране: от оформления займа и до устройства на работу. Кредитная история в развитой стране – ваше лицо для юридических организаций.

Что такое идеальная кредитная история?

Достаточно сложно охарактеризовать понятие идеальная КИ, каждое отдельное финансовое учреждение имеет особые критерии. Впрочем, несколько общих правил для создания великолепной истории кредитования есть!

Кредитная история с идеальным «сюжетом» обязана обладать займами, которые периодически оформляются и вовремя погашаются. Это самый главный признак платежеспособности и честности кредитозаемщика. Совершенное отсутствие займов и кредитов в последние годы – не самое удачное решение.

Непогашенные займы не критичны, необходимо начать выплачивать их прямо сейчас. Необходимо реально оценивать собственные возможности – не набирайте больше займов, чем сможете вовремя выплатить.

Идеальная история кредитования обязана обладать отсутствием постоянных (систематических) просрочек. Пара-тройка дней просрочки по единственному займу совершенно не играют роли, а вот трехмесячная задолженность вызовет у банка ряд вопросов и сомнений.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Кредитная история – досье о заемщиках, хранящее все сведения о жизни граждан. Невозможно удалить «плохую» информацию, необходимо «перекрыть» ее «хорошей». Придется брать небольшие займы и аккуратно их погашать (точно в срок без задержек и ранних выплат). Например, оформите новую кредитку или возьмите технику в кредит.

За один месяц исправить КИ невозможно, это происходит постепенно в течение последующих пары лет. Лишь постепенно возможно создать правильную, без вопросов со стороны банковских и финансовых организаций.

Что и как влияет на кредитную историю?

История кредитования отдельного гражданина зависит от множества разнообразных факторов. Факторы влияют по-разному:

  • 35%: История кредитных платежей;
  • 30%: Размер лимитов и использование кредиток;
  • 15%: Количество и разнообразность кредитных карт и займов;
  • 15%: Кредитный возраст (как давно оформлялся первый кредит?);
  • 5%: Количество запросов КИ.

Резюме

Украинцы не беспокоятся о собственной кредитной истории, пока банковское учреждение не откажет им в кредите. На самом деле крайне важно знать и контролировать личную КИ, постепенно приближая к идеалу.

В США и Европе кредитная история играет колоссальную роль, Украина начинает вставать на путь финансовой грамотности. КИ позволяет формировать семейный бюджет и планировать финансовую жизнь семьи на будущее.

383

Гривна снова дешевеет: курс гривны к доллару и евро после закрытия Межбанка на 8 января

Гривна снова дешевеет: курс гривны к доллару и евро после закрытия Межбанка на 8 января

Национальная валюта Украины подешевела по отношению к доллару на момент закрытия торгов на Межбанковском валютном рынке 8 января.

Курс валют на Межбанке:

Доллар: 23,97 на покупку, 24 на продажу.
Евро: 26,61 на покупку, 26,64 на продажу.

Курс рубля установился на уровне 3,87 гривен за 10 рублей на покупку и 3,88 гривен за 10 рублей на продажу.

Курс валют в ПриватБанке по состоянию на 17:30:

Доллар: 23,55 на покупку, 24,21 на продажу.
Евро: 25,75 на покупку, 26,52 на продажу.

На черном рынке валюта в среднем торговалась следующим образом:

Доллар: 24 на покупку, 24,1 гривен на продажу.
Евро: 26,5 гривен на покупку, 26,58 гривен на продажу.

260

В Украине в начале 2020 года может снизиться цена на газ, - Нафтогаз

В Украине в начале 2020 года может снизиться цена на газ, - Нафтогаз

К началу 2020 года стоимость газа на европейских энергетических рынках может значительно снизиться из-за накопления больших запасов газа.

Об этом заявил глава правления НАК "Нафтогаз Украины" Андрей Коболев в интервью, сообщает Nominal.com.ua.

По его словам, на сегодняшний день в Европе накоплены рекордные запасы газа, а в условиях продолжения транзита по территории Украины эти запасы будут распродаваться.

"Есть определенная вероятность, что это может привести к снижению цены газа на европейском рынке, а, соответственно, и в Украине, которая стала полноценной частью европейского рынка природного газа", - сказал Коболев.

Ранее мы сообщали, что Газпром выплатил Нафтогазу 2,9 млрд долларов компенсации.

Последние новости

14:57 Зеленский утвердил выделение 2 млрд гривен на программу развития малого бизнеса 14:33 Долг неплатежеспособных банков перед НБУ сократился в 2019 году до 44 млрд гривен 13:51 Минсоцполитики в 2020 году будет платить ОТГ за социальные сервисы 13:31 Укрпочта в 2019 году получила 600 млн гривен чистой прибыли 12:55 В 2021 году в Украине может заработать суд присяжных 12:16 В 2019 году сумма погашения задолженности по кредитам рефинансирования неплатежеспособных банков увеличилась до 3,6 млрд гривен 11:31 НБУ получит более 100 млн гривен с недвижимости компании Коломойского 11:12 Минцифры запустило услугу, которая избавит владельцев авто от несправедливых штрафов 10:06 Народный депутат предлагает снизить зарплаты депутатам до 9 тысяч гривен 09:42 В 2020 году проведут прозрачную приватизацию более 300 объектов 09:27 Через СЭП в 2019 году осуществили 384 млн платежей на сумму более 32 трлн гривен 09:04 НБУ установил официальный курс гривны к доллару и евро на 21 января 18:01 Курс гривны к доллару и евро после закрытия Межбанка на 20 января 17:55 Средний размер субсидии на одно домохозяйство в декабре 2019 года составил 638,7 гривен 17:33 Численность населения за 11 месяцев 2019 года уменьшилась на 230,5 тысяч человек 17:22 Украина потеряла позиции в рейтинге инновационных экономик от Bloomberg 16:58 Количество переселенцев в Украине увеличилось на ‭2,26 тысяч человек 16:38 Сумма финансовых санкций за нарушение правил оборота подакцизных товаров составила 290,5 млн гривен 16:19 Прогнозируемые убытки от незарегистрированных полей составляют 88,5 млрд гривен 14:48 В Украине более 11 млн человек получают пенсию выше 3 000 гривен 14:37 Госфинмониторинг выявил за 2019 год 893 сомнительные операции по легализации доходов 13:41 НБУ оптимизировал структуру под новые функции в рамках проекта "сплит" 13:17 Сумма возмещенного НДС составляет 6,5 млрд гривен 12:58 Минсоцполитики назвало размер увеличенной минимальной пенсии для лиц с инвалидностью 12:44 В Украине снизили платежки на тепло и горячую воду до 30% 11:59 Запасы газа в ПХГ снизились почти на 5 млн кубометров 11:16 НБУ потратил почти миллиард гривен на суды по делу ПриватБанка 10:45 НБУ вводит в обращение 23 января 2020 года новые памятные монеты 10:02 Банки обязали раскрывать полную стоимость потребительского кредита 09:46 Украина заняла второе место в 2019 году по объемам инвестиций ЕБРР 09:25 Дубилет нашел пути уменьшения бюрократии для украинского бизнеса 09:01 НБУ установил официальный курс гривны к доллару и евро на 20 января 17:35 Курс гривны к доллару и евро после закрытия Межбанка на 17 января 17:16 АМКУ требует снизить тарифы на отопление и горячую воду 16:19 Кабинет министров планирует ликвидировать Государственную архитектурно-строительную инспекцию 15:56 ГПЗКУ выплатила китайскому банку 115,9 млн долларов по кредиту 14:53 В управление АРМА передали 247 млн гривен со счетов Международного инвестиционного банка 14:12 Рада не поддержала создание Бюро финансовых расследований 13:42 В Украине начали создание скрытого от криминальных групп реестра 13:20 Фонд гарантирования снова выставляет на торги одесский стадион "Черноморец" 12:54 МКМС продолжает обсуждение законопроекта о противодействии дезинформации 10:59 ПриватБанк запустил сервис онлайн-переводов с зарубежных карт VISA 10:16 Укравтодор дополнительно привлечет 20 млрд гривен для восстановления дорог 09:51 Премьер-министр Украины Алексей Гончарук написал заявление об отставке 09:34 Верховная Рада увеличила годовые лимиты для ФЛП 09:10 НБУ установил официальный курс гривны к доллару и евро на 17 января 17:38 Курс гривны к доллару и евро после закрытия Межбанка на 16 января 17:28 ФГВФЛ выставил на торги пул кредитов юрлиц и физлиц 5 банков 17:19 Верховная Рада приняла во втором чтении изменения в Налоговый кодекс 17:04 ФЛП снова смогут тратить средства на личные нужды с предпринимательских счетов  15:17 Количество безработных в Украине в декабре 2019 года выросло до 338,2 тысяч человек 14:45 Нацбанк планирует запустить нефинансовый аудит банков 14:32 В 2019 году в Украине насчитывалось 70 прибыльных банков 13:39 За 16 дней 2020 года OpenMarket реализовал имущества на 114,88 млн гривен 13:03 Минцифры за 4 месяца работы сэкономило Государству около 1,4 млрд гривен 12:45 Парламент принял новый закон о среднем образовании 11:36 Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект о легализации игорного бизнеса 10:35 Плановая проверка перевозчиков будет проходить не чаще раза в пять лет, - Криклий 09:46 Кабмин уменьшил расходы на копирование запрашиваемых документов 09:28 Нафтогаз в 2019 году заплатил в госбюджет 120,3 млрд гривен налогов и дивидендов