Каждый год мы даем себе обещания достичь большего: стать финансово свободными, зарабатывать и откладывать больше. Но с нынешними расходами это не всегда удается. Помимо постоянной необходимости экономить, на нас влияют инфляция, рост цен на продукты и услуги…
Новый год — идеальная возможность начать новую главу своей жизни. Так что ты можешь собрать свои мысли и направить их в нужное русло. В статье мы расскажем, как грамотно начинать год с финансовой точки зрения.
Как стать финансово подкованным — рекомендации
Платформа WoMo и консультанты по финансам Елена Недовес, Вера Недогода и Анастасия Горячая поделились, что нужно знать для повышения своей финансовой грамотности.
Вера Недогода советует начать с анализа своих доходов и расходов за 2024 год. Даже если ты не ведёшь учет своих расходов, это можно сделать через банковское приложение. Выпиши, сколько ты заработал (-а) за год, а также основные расходные категории — обязательные, дополнительные, развлечения и неожиданные траты.
Определи, куда ушло больше всего средств без конкретной цели. Можно использовать приложения для отслеживания расходов, такие как Saldo, Wallet, Monefy и другие. После детального анализа поставь цели на 2025 год. Например, какая сумма заработать, сколько сэкономить, какие покупки сделать.
Планируй все крупные расходы и отпуска — время, место, предполагаемую сумму, которую придется потратить. Это поможет тебе понять, сколько необходимо откладывать каждый месяц.
Финансовыми целями могут быть:
- Создать финансовый резерв.
- Закрыть долг или кредит.
- Отложить на отдых или на образование детей.
- Начать инвестировать.
Рассчитай, какую сумму тебе удобно откладывать ежемесячно после всех обязательных трат. Прими решение о форме накоплений: наличные, иностранная валюта, депозит, сберегательная банка, военные облигации и т.д.
Чтобы накапливать, а не тратить, введи правило 24 часов. Подожди сутки перед каждой покупкой. Это поможет сократить количество ненужных покупок дома и сохранить больше в кошельке. После успешного первого месяца можно составлять планы на весь год.
Проанализируй увеличение своих доходов за год, правильно ли тратились средства, какие прибыли принесли инвестиции, были ли достигнуты поставленные финансовые цели. А также задумайся о своих дальнейших желаниях.
Как начать откладывать средства
Вначале составь план на январь 2025 года. Опиши свои доходы и расходы. Затем выдели процент от дохода, который хотелось бы отложить. Старайся сохранять ту же или большую сумму ежемесячно. Можно откладывать сбережения после обязательных расходов, чтобы избежать импульсивных трат.
Не забывай об удовольствиях и эмоциях. Не стоит экономить на радостях и отдыхе. Помни о методе 50/30/20.
- 50% — обязательные расходы.
- 30% — желания, развлечения и незапланированные расходы.
- 20% — сбережения и инвестиции.
Твоя финансовая подушка, то есть средства для использования в сложных обстоятельствах, должна составлять 3-6 месяцев обязательных расходов, идеальным является несколько зарплат. Чтобы накопить резерв, откладывай 5-10% от зарплаты ежемесячно. Можно настроить автоматический перевод сбережений с карты.
Не забывай совершенствовать свои знания в области финансовой грамотности — читай книги, слушай подкасты или видео на эту тему. Пробуй инвестиции — рассмотрите облигации, фонды и прочее.
Вспомни об анализе своих достижений. Каждый месяц пересматривай свои успехи, при необходимости корректируй бюджет. Похвали себя за маленькие и большие достижения.
Однако прежде всего следует избавиться от долгов, советует Анастасия Горячая. Начинай с тех, где самая высокая процентная ставка.
Или от самого маленького долга к самому большому. Попробуй договориться о реструктуризации долга или снижении ставки.
Определи средства, которые «исчезают» в платных подписках. Отмени те, которые не используешь. А на покупки всегда составляй список, ведь часто возникает желание приобрести что-то по акции или симпатичное и якобы необходимое.
Не стесняйся говорить о важном
Елена Недовес советует не избегать разговоров о деньгах. Раньше это считалось неуместным и неприличным. Но это было в Советском Союзе, когда деньги были редкостью и люди часто всю жизнь работали на одной работе с одинаковой оплатой.
Сейчас у нас больше возможностей для финансового развития. Общение с единомышленниками или теми, кто более опытен в финансовых вопросах, может тебя воодушевить и даже помочь выйти из кризисной ситуации.
