Автоматический займ на карту – это способ микрокредитования физлиц, когда решение по заявке принимает не сотрудник, а система. Система представляет собой скоринг-программу, которая действует по заданному алгоритму.
В последние годы все больше микрофинансовых организаций (МФО) практикуют этот способ, поскольку это позволяет намного быстрее обрабатывать заявки и охватывать большее количество клиентов, так как, ввиду большого спроса на онлайн-кредиты, сотрудники не всегда успевают оперативно проработать каждого и быстро принять решение.
Для заемщиков же автоматическое рассмотрение заявлений тоже несет в себе массу преимуществ, например, возможность обратиться за онлайн-займом в любое время суток.
Данный вид кредитования подойдет людям, которым срочно нужны деньги в долг. Рассчитывать на него могут граждане Украины старше 18 лет вне зависимости от того, есть ли у них справка о зарплате, официальная работа, или хорошая кредитная история (КИ). Чтобы оформить кредит с автоодобрением, нужен только паспорт, ИНН, доступ в интернет. Благо, современные технологии позволяют быстро находить финансовые ресурсы, даже не выходя из дома. Роботизированные онлайн-сервисы – один из таких способов.
Особенности автоматических займов на карту
Тот, кто пользовался подобным кредитом, имел возможность оценить его удобство и простоту оформления. Опция весьма полезна, когда финансовый вопрос нужно урегулировать быстро. Оплатить лечение, услугу, товар или билеты в срочном режиме поможет «робот».
Почему эту систему называют роботом? Потому что она работает полностью автономно, без участия человека. Сервис сам анализирует полученные от заемщика сведения и решает, выдавать деньги или нет. Процедура занимает всего несколько минут. Для ее проведения клиенту нужно минимум усилий – подать онлайн-заявку, дождаться ответа.
Собираясь взять автоматический кредит на карту впервые, вы можете рассчитывать на сумму от 100 до 5000 гривен, не более. Однако МФО предоставляют ссуды большего размера (до 15 тыс. гривен) постоянным клиентам. Практически все виды кредитов от микрофинансовых компаний – краткосрочные, так что вы можете «занимать» деньги у них на 1-60 дней на свое усмотрение.
Выдаются займы онлайн под процентные ставки от 0,5 до 2,9% в сутки. Если клиент обращается впервые, можно заключить договор под 0%. Найти такие МФО не сложно. Просто ознакомьтесь с их предложениями на сайте и выберите самое выгодное для вас.
Преимущества автоматического займа
- Работа системы исключает человеческий фактор – ошибки, мошенничество, предвзятость к заемщику, задержку решения.
- Обработка заявок длится несколько минут.
- Отсутствует необходимость посещать офис кредитора, отвечать на вопросы менеджера.
- Подавать заявки на автоматические займы можно круглосуточно, так как сервис работает и перечисляет средства на карту 24/7, 365 дней в году.
- Если решение «робота» положительное, финансы поступают на вашу банковскую карточку мгновенно.
- Не нужно предоставлять системе поручителей, залоговое имущество, справку о зарплате.
- Из документов требуется только паспорт и ИНН.
- Высокая вероятность получения одобрения заявки – если клиент соответствует минимальным требованиям, бот выдаст моментальный займ.
- Конфиденциальность данных клиентов, так как к ним у сотрудников МФО нет доступа – анализ проводит программа.
Как бы срочно не требовались деньги, обратиться в банк в выходной или праздничный день не получится. Кредитные онлайн-сервисы открыты для клиентов всегда. Автоматизированная программа не уходит «на обед» и не «отдыхает по выходным». А это значит, что оперативно решить денежный вопрос можно в любой момент.
Среди минусов автоматических ссуд отметим:
- Невозможность получить большую сумму при первом обращении.
- Значительные штрафные санкции (пеня) за просрочку погашения.
Где взять займ с автоматическим одобрением?
Займ с автоматическим одобрением можно взять в одном из украинских МФО, которых сегодня свыше 70. Например, такую функцию предлагают компании:
При выборе конкретной компании обращайте внимание на такие моменты, чтобы сотрудничать с надежным, добросовестным, легальным МФО:
- наличие лицензии, выданной Нацкомфинуслуг Украины;
- использование сертификатов, технологий защиты персональных данных клиентов (SSL, PCI DSS);
- присутствие на официальном сайте контактной информации, стационарного, юридического адреса фирмы;
- прозрачность, понятность, открытость всей кредитной информации (сроки, ставки, штрафы и т.д.);
- отзывы клиентов;
- дает ли МФО возможность пролонгировать займы, возвращать досрочно.
Получить одобрение заявки может практически любой совершеннолетний украинец. Для этого он должен:
- Иметь постоянную прописку в Украине.
- Правильно заполнить бланк заявки.
- Правдиво указать данные о себе.
- Предоставить реквизиты действующей карты любого украинского банка.
Обращаем ваше внимание на то, что баланс банковской карты обязательно должен содержать минимум 1-5 грн. Это нужно для того, чтобы сервис провел верификацию карточки, установил ее действительную принадлежность клиенту. Процедура простая, занимающая 1-2 минуты:
- система блокирует на карт счете заявителя небольшую сумму (1-5 грн.);
- клиент смотрит, сколько денег заблокировано, вписывает это число в специальную строку анкеты;
- сервис получает подтверждение, что карта банка принадлежит заемщику, после чего снимает блокировку денежных средств.
Также важно, чтобы карта имела достаточный срок действия (минимум 3 месяца). Если он истек/скоро истечет, то кредитный сервис не сможет перевести на картсчет средства.
Иногда может понадобиться загрузка на сайт скан-копий или фотографий ваших документов. Они должны быть сделаны в хорошем качестве, подходящего разрешения.
Алгоритм оформления автоматического займа тоже достаточно простой, интуитивно понятный:
- Выбрать МФО, условия которой самые удобные, выгодные.
- Зайти на ее сайт, создать свою учетку.
- Установить на кредитном калькуляторе размер, срок ссуды.
- Заполнить анкетный бланк, отправить заявку.
- Дождаться результата.
Если «робот» принял положительное решение по вашей заявке, он пришлет вам на электронную почту экземпляр кредитного договора. Внимательно изучив его, вы должны подтвердить свое согласие на оформление и выдачу займа посредством введения специального кода. Код-подтверждение присылает сервис в виде sms-сообщения на мобильный телефон.
На что нужно обратить внимание?
Вот на что следует обращать внимание, оформляя автоматический онлайн-кредит:
1.Шансы на получение автоматического одобрения.
Многие ошибочно полагают, что онлайн займ автоматически означает одобрение буквально каждой заявки. Действительно, такие кредиты получить не сложно. Они доступны даже для людей с плохим кредитным рейтингом, пенсионеров, студентов, граждан, работающих неофициально. Высокий процент одобрения – это главное преимущество сотрудничества с МФО.
Однако случаются и отказы. Если система в ходе проверки данных выявила какие-либо нарушения, несоответствия, то она вполне может дать негативный ответ. Детальнее причины отказов, способы повышения шансов на выдачу автоматического займа рассмотрим чуть ниже.
2. Кредит под 0% для новичков: реальность или ловушка?
Большинство из нас наслышаны о том, что сегодня можно получить онлайн кредит на карту от микрофинансового учреждения под нулевой процент, то есть бесплатно. Эта перспектива весьма заманчива для украинцев, так как дает возможность воспользоваться заемными гривнами без лишних переплат. Нулевой процент означает, что клиент возвращает столько, сколько изначально взял в долг.
Однако большинство людей уверены, что «бесплатный сыр бывает только в мышеловке», поэтому не решаются пользоваться такой услугой МФО, считая, что за этим стоят скрытые комиссии и все равно придется платить.
Спешим вас убедить, что ссуды под 0% — это абсолютная реальность, которая не подразумевает под собой каких-либо скрытых платежей. Дело в том, что небольших кредитных компаний в Украине очень много, конкуренция процветает. Поэтому владельцы таких фирм прибегают к подобным методам привлечения клиентов. Это помогает им заинтересовать людей, познакомить со своими продуктами, сервисом, а также наработать клиентскую базу.
Особенностью беспроцентных займов является возможность их получения только новыми клиентами. То есть МФО предоставляют такую возможность исключительно тем заемщикам, которые обратились первый раз. Последующие обращения предусматривают действие стандартной процентной ставки, установленной в МФО. Также бесплатные займы выдаются, как правило, на небольшой период – 1-15 суток. Свыше этого периода тоже начинает действовать фиксированная ставка учреждения.
3. Последствия неуплаты автоматических займов онлайн
Выдавая в автоматическом режиме кредит без справок о доходах, поручителей, залога, МФО надеется на добросовестность плательщиков. Но если они не погашают кредиты вовремя, кредиторы могут внедрять штрафные санкции. Сюда входят взыскание разовых штрафов, пени, негативная запись в кредитной истории.
Чтобы этого не допустить, во-первых, внимательно следите за сроком своего займа, чтобы не пропустить дату погашения. А во-вторых, заранее хорошо просчитайте:
- сколько вы тратите в месяц;
- когда, в каком объеме поступают деньги;
- получится ли своевременно вернуть долг в полном объеме.
Как говорится «деньги любят счет». Зная точные цифры, вы можете оперировать деньгами, не допуская просрочек и их неприятных последствий.
Почему мне отказали в выдаче займа?
Вы рассчитывали на займ с автоматическим решением, но неожиданно получили отказ? Эта не очень приятная ситуация может возникнуть, если скоринговая программа в ходе анализа выявила такие факты о заемщике:
- Недостаточная платежеспособность. Разница между доходами и расходами намного ниже, чем размер взятой ссуды, которую нужно будет вернуть. Система понимает это как то, что человек останется без средств существования, если отдаст долг.
- Ошибки в заполнении анкеты.
- Указаны неправдивые, недостоверные данные о себе.
- Предоставлены недействительные или чужие документы (паспорт, код ИНН, банковская карта).
- Загружены скан-копии, фото низкого качества (для случаев, когда они требовались).
- Клиент имеет просроченный кредит/кредиты в других кредитно-финансовых учреждениях (банках, МФО).
- У претендента слишком испорчена кредитная история. Некоторые заимодатели отказывают заявителям, имеющим плохую репутацию в плане кредитной дисциплины.
- Банковская карта заблокирована банком-эмитентом, просрочена либо имеет баланс 0 гривен, и система не может верифицировать ее.
- Скрыта информация об имеющихся кредитах.
Информацию о кандидате на онлайн-ссуду система собирает из следующих источников:
- анкета заявителя;
- документы;
- архив Бюро кредитных историй (БКИ);
- аккаунты социальных сетей;
- банковские учреждения и т.д.
Чтобы ваша заявка получила автоодобрение, а не «автоотказ», рекомендуем совершать следующие действия:
- внимательно читайте вопросы, названия полей для заполнения на сайте кредитора;
- точно и правильно вносите информацию о себе;
- не используйте чужие документы;
- не скрывайте информацию об открытых кредитах;
- перед обращением в МФО убедитесь, что на балансе вашей карты есть немного денег;
- указывайте только свой номер телефона, ведь именно на него будут приходить смс-сообщения от сервиса;
- перед отправкой перепроверьте все еще раз.
Как вернуть кредит?
Когда берется автоматический кредит, как и любой другой вид, он должен быть возвращен в определенный день, установленный договором. Например, вы хотите взять ссуду, погасить которую сможете через 15 дней. Значит именно через этот период времени нужно будет погасить долг.
Большинство МФО не против, чтобы клиенты возвращали деньги досрочно, если появилась возможность. Это позволяет сэкономить на процентах, которые насчитываются только на фактические дни использования привлеченных средств.
Выбирая кредитора, остановите выбор на том, который предусматривает пролонгацию займов. Это возможность продлить сроки кредита, если вы вдруг не успеваете его вовремя погасить. Услуга реализуется путем отодвигания даты погашения, активируется посредством оплаты набежавших процентов. Опция позволяет избежать просрочки кредита, начисления пени, штрафа, порчи КИ.
Удобство автоматического онлайн-кредитования заключается не только в том, что можно взять ссуду, не выходя из дома, но и погасить ее. Для этого МФО организовали следующие способы:
- Через личный клиентский кабинет на сайте кредитора.
- С помощью платежных интернет-сервисов.
- С помощью банкинга.
Кроме этого, можно вернуть кредитные гривны офлайн:
- Через банковские кассы.
- Через платежные терминалы самообслуживания.
Узнать, какую точно сумму нужно вернуть, можно также в личном кабинете. Там есть все функции для удобного управления кредитом.
Сегодня технологии позволяют нам не только покупать товары через интернет, но и кредитоваться без посещения офиса кредитного учреждения. Такие услуги пользуются огромной популярностью во всем мире, так как отличаются невероятным удобством, высокой скоростью выдачи. Благодаря этому мы можем оперативно решать повседневные задачи, временные денежные затруднения.
Если десяток лет назад для того, чтобы получить кредит, нужно было ехать в банк, стоять в очереди, собирать пакет бумаг, то сегодня эта процедура весьма упростилась. Онлайн-кредиты с автоматическим решением – это выгодная, удобная услуга, которую оценили уже сотни украинцев.